Verificações de antecedentes? Não duplamente mergulhe. | Comissão Federal de Comércio

Precisa verificar o emprego ou o histórico de renda de um candidato? Verificando para ver se um candidato tem uma história criminal ou julgamentos civis?

Se você obtiver informações de uma empresa que as compilar para que você possa fazer determinações de elegibilidade, deve cumprir a Lei de Relatórios de Crédito Fair (FCRA). Isso significa que não há mergulho duplo. Se você receber um relatório do consumidor para um propósito, não o use para uma finalidade diferente.

A FCRA se aplica quando você usa relatórios de consumidores para determinar coisas como elegibilidade ou preços para crédito, seguro ou moradia; elegibilidade para emprego, benefícios governamentais, licenças, associação a uma organização; ou admissão em uma instituição educacional.

Se você usa relatórios de consumidores para tomar decisões de elegibilidade, não se esqueça de revisar o Aviso aos usuários de relatórios de consumidores. As agências de relatórios de consumidores (CRAs) devem fornecer este documento para informá -lo de suas obrigações sob a FCRA. Outras leis federais ou locais também podem ser aplicadas ao uso de relatórios de consumidores.

Ao obter um relatório do consumidor, você deve certificar ao CRA o objetivo para o qual o usará. Você deve usar o relatório apenas para esse fim. Por exemplo, isso significa que, se você receber um relatório para uma determinação de associação, não poderá usá -lo para tomar uma decisão de crédito. Ou se você receber um relatório para determinar a elegibilidade para um benefício do governo, não poderá entregá -lo a uma agência governamental diferente para fazer outra determinação de elegibilidade.

Por que isso é importante? Quando os consumidores solicitam cópias de seus arquivos, os CRAs devem informá -los sobre quem obteve relatórios sobre eles. Isso ajuda os consumidores a rastrear cada organização que usou um relatório do consumidor para tomar uma decisão de elegibilidade sobre eles.

Obter um novo relatório do consumidor quando você tem um novo objetivo ajuda sua empresa a garantir que você obtenha as informações mais atuais sobre o consumidor.

Ao usar os relatórios do consumidor, aqui estão mais alguns princípios da FCRA a ter em mente:

• Se você tomar uma decisão negativa sobre uma pessoa com base em um relatório do consumidor, deve fornecer à pessoa aviso da decisão – um “aviso de ação adverso”, incluindo o nome, o endereço e o número de telefone do CRA que preparou o relatório, uma declaração de que o CRA não tomou a decisão e não é capaz de fornecer os motivos e a ação adversa e que a pessoa tem um direito a receber uma cópia livre do relatório da Relatório.
• O aviso de ação adverso pode ser fornecido oralmente, eletronicamente ou por escrito. Um aviso de ação adversa por escrito é melhor porque fornece prova de conformidade. O CRA que forneceu o relatório do consumidor pode ter um aviso de ação adverso modelo.
• Terminou com o relatório? Depois de não precisar mais, você deve descartar com segurança o relatório e qualquer informação coletada dele.