Você é um planejador de pensões, adiando – ou confia em seu parceiro? Faça nosso teste

Quase metade dos adultos acredita que são ‘planejadores de pensões’ que estão no topo das contribuições e o que precisam para uma aposentadoria decente, revela novas pesquisas.

Cerca de 44 % das pessoas se sentem confiantes o suficiente para se descrever dessa maneira, mas 22 % admitem enterrar a cabeça na areia e não ter certeza por onde começar.

O resto cai no meio e se declara nem um ‘planejador’ nem um ‘procrastinador’ quando se trata de resolver suas finanças para estar preparado para a aposentadoria.

Os homens são mais propensos a se considerar um ‘planejador’, com 54 % se identificando com esse papel em comparação com 35 % das mulheres, de acordo com Aviva, que realizou a pesquisa.

“Embora isso possa sugerir uma lacuna de confiança ou engajamento, também é possível que os homens tenham mais probabilidade de dizer que têm conhecimento financeiro ou que as mulheres são simplesmente mais sinceras sobre suas incertezas”, diz a empresa de pensões.

A Aviva também diz que a renda é um fator na formação dos hábitos das pessoas, com 33 % das pessoas ganhando £ 35.000 ou menos por ano dizendo que são planejadores de pensões.

Mas isso sobe para 66 % daqueles que ganham entre £ 75.000 e £ 100.000 e atinge até 80 % na extremidade superior da escala de renda.

A confiança menos prevalecente entre os assalariados mais baixos pode refletir preocupações de acessibilidade ou uma sensação de desengajamento, enquanto os ganhadores mais altos se sentem mais capazes de assumir o controle de suas finanças, sugere Aviva.

Enquanto isso, entre 45 e 54 anos – uma idade -chave ao se preparar para a aposentadoria – 32 % se chamavam de ‘planejadores’, 29 % disseram que eram ‘procrastinadores’ e o resto não disse.

A Aviva pesquisou mais de 2.000 adultos, dos quais cerca de 1.370 estavam namorando, morando juntos, casados ou em uma parceria civil.

Nesse grupo, 22 % disseram que seu parceiro era um planejador, 12 % os chamavam de mais de um procrastinador, 28 % disseram que não eram, 26 % disseram que os dois foram considerados pensões e 13 % disseram que nenhum deles estava em cima de assuntos.

Os resultados sugerem uma lacuna na comunicação e autoconsciência em casais, o que significa que há espaço para conversas mais colaborativas, de acordo com Aviva.

Como resolver sua pensão: um guia de cinco etapas

1) Adicione o que você salvou até agora

Se você estiver preocupado se você terá economizado o suficiente, investigue suas pensões existentes. Em termos gerais, você precisa fazer esquemas de trabalho as seguintes perguntas.

– O valor atual do fundo.

– O valor atual de transferência – porque pode haver uma penalidade para se mover.

– se a pensão está em um salário final ou no esquema de contribuição definida. As pensões de contribuição definida recebem contribuições do empregador e do empregado e as investem para fornecer um pote de dinheiro na aposentadoria.

A menos que você trabalhe no setor público, eles agora substituíram principalmente o benefício definido de ouro mais generoso – média de carreira ou salário final – pensões, que fornecem uma renda garantida após a aposentadoria até você morrer.

As pensões de contribuição definida são mais arrogantes e os poupadores carregam o risco de investimento, em vez de empregadores.

– Se houver alguma garantia – por exemplo, uma taxa de anuidade garantida – e se você as perder se movesse o fundo.

– A projeção de pensão na idade da aposentadoria. Você pode usar uma calculadora de pensão para ver se você terá o suficiente – verifique o nosso abaixo.

2) Verifique o que você receberá na pensão do estado

Você deve adicionar os números de previsão ao que você prevê obter na pensão estatal, que atualmente é de £ 230,25 por semana ou quase 12.000 libras por ano, se você se qualificar para a taxa completa.

Obtenha um Previsão de pensão do estado aqui.

3) Descubra se isso será suficiente

Você pode usar um padrão de pensamento de pensão para um aposentadoria mínima, moderada e confortável Para ver como você vai ficar perto.

Os números deste ano são £ 21.600, £ 43.900 ou £ 60.600 por ano, respectivamente, para um casal, com o primeiro factível se você tiver duas pensões de estado completo chegando.

No entanto, eles não incluem Imposto de rendaCustos de moradia se você ainda estiver pagando uma hipoteca ou aluguel e potencialmente os custos de atendimento mais tarde na vida.

Outros do setor financeiro sugerem uma abordagem diferente que é pensar no que você ganha agora e em que proporção dessa renda – a taxa de substituição de destino – você deseja buscar a aposentadoria.

Você precisa ter em mente que não terá mais custos relacionados ao trabalho, como viagens, roupas e almoços, mas provavelmente gastará mais em hobbies, socializando e férias.

4) Pense em arrumar suas pensões

Os poupadores costumam coletar uma série de vasos de pensão durante a vida profissional à medida que movem empregos, mas muitos nunca se incomodam em combiná -los. Fazer isso pode economizar na papelada e nos custos.

Mas a fusão de pensões nem sempre é aconselhável porque você pode correr o risco de perder benefícios valiosos associados aos esquemas do empregador.

Leia o nosso Guia para mesclar pensões para garantir que você não seja penalizado.

4) Encontre panelas perdidas

Se você perdeu a noção de velhos velhos, o governo está livre O serviço de rastreamento de pensões está aqui.

Tome cuidado se fizer uma pesquisa on -line pelo serviço de rastreamento de pensões, pois muitas empresas que usam nomes semelhantes aparecerão nos resultados.

Isso também se oferecerá para procurar sua pensão, mas tente cobrar ou açoitar outros serviços e pode ser fraudulento.

Aqui está o nosso Guia para encontrar pensões perdidas.

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