Você quer se aposentar para um lugar ao sol? Aqui está tudo o que você precisa saber – e quais destinos reduzirão sua conta de impostos por milhares

Quando você finalmente levanta os pés na aposentadoria, deseja aproveitar ao máximo seu pote de pensão suado.

No entanto, com o Reino Unido inflação permanecendo teimosamente alto e fiscal arrasto mordendo sua pensão graças a congelados Imposto de renda Taxas, talvez seja hora de refletir sobre onde passar o resto de seus dias.

Mover -se para o exterior está no topo da agenda para muitos aposentados. Portanto, se você quiser adotar um clima melhor, o estilo de vida – e mais casa pelo seu dinheiro – um país com taxas de imposto preferencial pode ser a cereja no topo do bolo.

Com a ajuda da especialista Federica Grazi da Mitos Realocation, analisamos os locais de aposentadoria favoritos do Reino Unido e o que esperar se você quiser se mudar para lá.

Nós analisamos os números usando um número de £ 45.000 – aproximadamente a renda necessária para uma única aposentadoria ‘confortável’ no Reino Unido, de acordo com as pensões e a Lifetime Savings Association (PLSA).

Vale a pena notar que alguns países gostam GréciaAssim, Itália E o Chipre oferece incentivos de impostos planos geralmente aplicados em todos os lucros e ganhos tributáveis ​​de origem estrangeira. Essas são apenas estimativas, por isso é essencial que você fale com um consultor tributário para considerar suas próprias circunstâncias pessoais.

Esteja ciente de que as pensões pagas pelo governo do Reino Unido são sempre tributadas no Reino Unido, enquanto local imposto sobre herança regras devem ser consideradas. Todos os países que analisamos têm acordos de dupla tributação (DTAs) com o Reino Unido. Estes são tratados que o Reino Unido tem com os países para impedir que sua renda seja tributada duas vezes.

No Reino Unido, com uma pensão de £ 45.000 por ano, você pagaria £ 6.500 impostos; portanto, esse é o número de linha de base usado em nossos cálculos.

Então, onde é possível salvar o máximo – ou até mesmo fazer uma perda?

Chipre: economize £ 4.500

Com apenas £ 2.000 a pagar em uma renda de pensão de £ 45.000, não é de surpreender que esta ilha tenha um grande fascínio para os aposentados.

No Chipre, você pode aproveitar um imposto de taxa fixa de 5 %-acima de um subsídio isento de impostos de 3.420 euros. No entanto, os aposentados podem escolher entre a taxa fixa e as taxas progressivas padrão com uma isenção de impostos até € 19.500 – e não há limite de tempo.

Se a sua renda de pensão for superior a € 25.000, é melhor optar pela taxa fixa, diz Nick Cairns, consultor de riqueza transfronteiriço da Blevins Franks.

As taxas normais de imposto (após € 19.500 subsídios pessoais) são de 20 % até uma renda de 28.000 euros, aumentando até 35 % para renda acima de € 60.000. Não há herança, riqueza, presente ou impostos anuais sobre a propriedade.

Em Chipre, os aposentados podem viver confortavelmente em torno de € 2.000 (1.705 libras) por mês, de acordo com Peter Savvas, da Paphos Relocation Services. Para comprar um imóvel, como uma vila de três quartos, 300.000 euros com uma piscina privada incorrerá em torno de 5.000 euros em custos de compra/compra, diz Sarah Hordle, da Island Homes, Chipre. Aqueles com idade de pensão estadual no Reino Unido – 67 anos – podem economizar acessando o Sistema de Saúde Geral Cypriot (GESY), por meio de um certificado S1 do NHS.

Um formulário S1, também conhecido como Certificado de Direito, permite o acesso aos cuidados de saúde fornecidos pelo Estado em outra área econômica européia (EEA), enquanto seus custos com saúde são cobertos por seu próprio país.

Com apenas £ 2.000 a pagar por uma renda de pensão de £ 45.000, não é de surpreender que Chipre tenha um grande fascínio para os aposentados. Na foto, o antigo porto de Kyrenia

Como se mover:

Um visto de visitante – ou ‘slip rosa’ que é renovável anualmente por cinco anos – é a opção mais popular.

Você não precisa comprar uma propriedade, embora o valor de um possa ser considerado como parte de seus recursos financeiros.

Você precisará mostrar € 24.000 por ano de renda do exterior, mais 20 % a mais para um cônjuge e a cobertura das despesas de vida.

Um visto de ouro é mais caro-você precisará investir pelo menos € 300.000 para uma villa de nova construção e mostrar uma prova de mais de € 50.000 renda anual. Mas, em troca, concede a sua residência permanente.

Grécia: economize £ 3.300

A Grécia oferece um imposto fixo de 7 %, o que significa que você pagará £ 3.200 impostos em £ 45.000. O regime tributário preferencial grego dura uma duração de 15 anos.

“Existe um influxo consistente de aposentados escolhendo a Grécia, combinando a permissão de residência de uma pessoa financeira (FIP) com o imposto fixo”, diz Maria Kaili, da Cremer & Partners em Atenas.

Grazi diz que a taxa fixa grega começa a ser mais conveniente para a renda acima de £ 20.000. O esquema não é amplamente conhecido ou bem divulgado, diz Steve Gantzos, da Greek Property Finders. Ele diz ao orçamento de cerca de 10 % dos custos de compra em uma villa de segunda mão-e você pode encontrar muitas casas tradicionais por menos de € 150.000.

Na Grécia, o custo de vida é 21,5 % menor do que no Reino Unido, de acordo com o numbeo.com. Há também um regime de € 100.000 para estrangeiros ricos, o que significa não pagar um imposto percentual sobre a renda estrangeira.

Como se mover:

As regras de visto de ouro exigem que você gaste pelo menos € 800.000 em uma propriedade em áreas como Atenas, Creta e Corfu, embora no Peloponeso ou ilhas pequenas sejam € 400.000. Ou há o visto FIP, um visto de três anos exigindo renda de pelo menos € 3.500 por mês, mais 20 % para um cônjuge, diz Maria Kaili.

Itália: economize £ 3.300

A mesma taxa de imposto fixa de 7 % está disponível para a metade sul da Itália. A principal diferença é que o regime italiano dura dez anos e só se aplica ao sul da Itália ou a uma região central afetada por eventos sísmicos, com uma população de 20.000 habitantes.

Os locais limitados impedem algumas pessoas, diz Withers, um escritório de advocacia global, relatando algum interesse na Sicília, Amalfi e Puglia.

A aposentadoria nesses locais de praia de verão pode parecer um feriado constante, mas os práticos – proximidade de hospitais, transporte público e serviços – podem não se adequar a áreas tão rústicas. Até 2023, apenas 672 pessoas adotaram o esquema, de acordo com o governo italiano.

A mesma taxa de imposto fixa de 7 % está disponível para a metade sul da Itália. Na foto, a gloriosa cidade colina de Colledimezzo

Como se mover:

O visto de residência eletiva para não-trabalhadores exige uma renda passiva anual de pelo menos € 31.000 por pessoa ou 38.000 euros para casais.

Resto da Itália – £ 6.700 extras:

Florence ou Verona gostosa? Custará mais do que a pequena vila na Sicília ou Puglia. As taxas de imposto progressivo italiano são mais altas que o Reino Unido, então você pagará £ 13.200 em £ 45.000, o que é de £ 6.700 a mais que o Reino Unido. Outros regimes tributários preferenciais da Itália visam trabalhadores altamente qualificados ou indivíduos de alta rede.

Portugal: perda de £ 7.000

Longe vão os dias em que os ricos europeus do norte se reuniram no Algarve para aproveitar a taxa de imposto de 10 % do regime residente não habitual. As isenções de pensão terminaram em 2024 e com as taxas de imposto progressivo padrão de Portugal mais altas que o Reino Unido, você pagará £ 13.500 em £ 45.000 – £ 7.000 a mais.

Algo pode reduzir isso? “Se você é casado ou coabitando, poderá enviar uma declaração de impostos conjuntos e potencialmente manter sua renda nas faixas de taxas mais baixas”, diz Daniel Henderson, do escritório de Blevins Franks, Algarve.

Para compensar as taxas progressivas, isso ajuda que o custo de vida seja 37,5 % menor que no Reino Unido, de acordo com o Numbeo.com.

A moradia também é mais barata. O custo médio de uma casa de três quartos é de € 277.500, de acordo com o Idelaista. Os aposentados podem viver confortavelmente em € 18.000 (£ 15.343) a € 21.000 (£ 17.901) por ano – excluindo moradias – de acordo com a Global Citizen Solutions, consultor de realocação.

O Algarve tem taxas de imposto progressivo, mas ajuda que o custo de vida seja 37,5 % menor do que no Reino Unido. Na foto, vinho e guloseimas com vista para o Porto

Como se mover:

Algumas boas notícias: Portugal torna relativamente fácil obter um visto D7. Isso fornece status de residência para cidadãos fora da UE, incluindo aposentados que têm uma renda passiva regular.

O requisito mínimo de renda é modesto de € 10.440 por ano – menor que a pensão média do Estado do Reino Unido, mas você precisa adicionar 50 % a mais para um cônjuge.

Espanha: Perda £ 4.500

A Espanha pode ser o nosso destino de aposentadoria favorito, mas, em £ 45.000, você acabará pagando £ 11.000 impostos – 4.500 libras mais do que se você ficasse no Reino Unido.

O Reino Unido tem um subsídio pessoal muito generoso e bandas fiscais mais altas entram em níveis mais baixos de renda, refletindo salários médios mais baixos, diz Grazi.

Existem também algumas isenções fiscais no Reino Unido – como ISAs e Imposto sobre ganhos de capital Em sua casa principal – que não são aplicáveis ​​na Espanha, aponta Alejandro Sanchez, da empresa Legal & Tax na Espanha.

Muitos britânicos não entendem que o imposto de renda anual é exponencial. Renda mais alta é penalizada ”, diz ele. Algumas estruturas de finanças e subsídios por um consultor tributário podem ajudá -lo a reduzir essa conta extra de 4.500 libras.

A Espanha pode ser o destino de aposentadoria favorito para muitos britânicos – mas, por £ 45.000, você acabará pagando £ 11.000. Na foto, a fonte Rio Turia, no centro de Valência

As razões pelas quais tantas pessoas ainda optam por se aposentar para a Espanha incluem 31,7 % de custo de vida do que no Reino Unido e o imposto municipal geralmente está abaixo de 500 € por ano para uma casa típica. E há o fato de você ainda poder comprar uma villa com uma piscina em muitas das Costas por menos de £ 400.000. Também o acesso ao sistema de saúde espanhol, se você é idade de pensão estadual no Reino Unido, pode economizar dinheiro, via S1.

Também há economia de custos para os aposentados na Espanha, incluindo viagens e lazer com desconto.

Como se mover:

O visto não lucrativo (NLV) requer uma renda anual mínima de 28.800 €, mais € 7.200 por dependente. A renda passiva pode ser renda, dividendos, pensões ou investimentos. No entanto, o governo espanhol está atualmente tentando impor um imposto de 100 % nas compras de propriedades para não residentes fora da UE.

França: Perda £ 1.300

Os aposentados que se mudam em todo o canal pagarão £ 7.800 em impostos – £ 1.300 a mais do que no Reino Unido. E com o Brexit Red Tape estrangulando o sonho de aumentar a renda da aposentadoria, executando um gite, o número de aposentados que se mudam para a França caiu. Os expatriados também relatam custos mais altos de vida do que o Reino Unido – especialmente o preço das compras. O Numbeo.com encontra uma loja semanal 0,3 % maior.

As taxas de imposto progressivo padrão não são muito diferentes do Reino Unido, mas se você tiver uma renda anual acima de £ 120.000 diferenças nas taxas marginais, pode significar que a França é mais vantajosa.

O rendimento tributável é calculado pela família. Para casais, ambas as rendas são adicionadas e divididas por dois, o que significa que existe a possibilidade de uma economia de impostos maiores se houver disparidades de renda.

Se você possui um formulário S1, não paga cobranças sociais (9 %) pela renda de pensão do Reino Unido.

Como se mover:

Há uma escolha de vistos de longa duração, a partir dos VLs-Ts mais populares-que se torna uma permissão de residência (titre de Sejour) ou o VLS-T (visto temporário de longa percurso). É necessária uma receita de € 17.200 (£ 14.663) por ano por pessoa.