Como o trabalho está chegando para o seu dinheiro: Reeves está mirando riqueza, pensões e ISAs, avisa Jeff Prestridge

Prepare-se para um verão de desgraça e tristeza, enquanto a chanceler Rachel Reeves trabalha como preencher um buraco de £ 40 bilhões nas finanças públicas deixadas pela reviravolta do trabalho sobre cortes nos pagamentos de combustível de inverno e benefícios de incapacidade.

O que quer que ela decida, e haverá reviravoltas ao longo do caminho, o Orçamento do outono fará com que pareça um passeio no parque no ano passado.

Embora a captura de impostos desta vez esteja em uma escala enorme semelhante, ela parecerá mais dolorosa. Ao contrário do ano passado, quando a Sra. Reeves direcionou principalmente os empregadores com £ 25 bilhões em custos extras de seguro nacional, ela se concentrará em nossas finanças, poupança e investimentos domésticos. O ataque financeiro vai prejudicar.

A recusa nesta semana de descartar um imposto sobre riqueza sobre as pessoas mais ricas do país levou a medo de um ataque aos bens das pessoas.

Com evidências de todo o mundo mostrando impostos sobre a riqueza raramente funcionam, podíamos ver o chanceler responder caminhando os impostos sobre a riqueza que já existe no Reino Unido, atingindo aqueles com economias, pensões e investimentos modestos.

A salva de abertura será demitida em seis dias quando Reeves usa seu discurso na Mansion House na cidade de Londres para confirmar restrições sobre a capacidade dos poupadores de colocar dinheiro em um imposto que se aproxima de impostos Isa. Muitos acabarão pagando mais impostos sobre os juros que ganham em seu dinheiro.

Grab: A recusa do chanceler Rachel Reeves em descartar um imposto sobre riqueza sobre as pessoas mais ricas do país levou a medo de um ataque aos ativos das pessoas

Ele culminará em um ataque final três meses e meio depois, quando a Sra. Reeves se soltarem em Gory detalham o restante de suas medidas de arrecadação de impostos.

Aqui, o Money Mail considera o que o chanceler poderia fazer para preencher o buraco negro que ela criou. Também olhamos para o que você pode fazer para afastar a dor financeira em seu caminho.

Direcionando o dinheiro ISAs

Na próxima terça -feira, descobriremos pelo chanceler as mudanças que ela pretende fazer para as ISAs.

Agora, parece que um Dead Cert Reeves confirmará que o subsídio em dinheiro será reduzido para £ 4.000 ou £ 5.000 – enquanto aqueles que usam um ISA para investir ainda terão permissão para contribuir com £ 20.000.

Oposição a tal movimento é generalizada entre os poupadores que valorizam o escudo e Cash Isa fornece contra impostos sobre juros.

Fora do dinheiro ISAs, os poupadores são cobrados Imposto de renda Sobre juros anuais, uma vez que exceder £ 1.000 no caso de contribuintes de taxa básica-e 500 libras para contribuintes de taxa mais alta.

As restrições sobre o caixa ISAs também atraíram críticas do setor de serviços financeiros. Amanhã, a organização que representa as sociedades de construção do país e as principais cooperativas de crédito enviará uma carta aberta a Reeves pedindo que ela ceda.

A Associação de Sociedades de Construção (BSA) repetirá os argumentos que apresentou cinco meses atrás, quando alertou as restrições impostas ao dinheiro que as ISAs poderiam ter consequências não intencionais no mercado imobiliário.

Ou seja, reduzindo o financiamento para empréstimos, aumentando os preços das hipotecas e desencadeando uma desaceleração do mercado imobiliário.

“Isso”, diz, “prejudicaria os esforços para estimular o crescimento econômico, incluindo o compromisso do governo em fornecer 1,5 milhão de novas casas”.

Ele também argumenta que restringir o dinheiro ISAs não incentivará o risco que as pessoas investem.

Em vez disso, ele exige uma campanha para educar as pessoas sobre os benefícios do investimento – “além de manter um forte apoio à economia”.

Ao forçar poupadores de riscos a afastar do dinheiro ISAs e a contas onde os juros obtidos são responsáveis ​​pelo imposto de renda, o chanceler aumentaria significativamente o imposto de poupança anual de seus atuais £ 6 bilhões.

Abrigo de impostos: agora parece que um Cert Reeves morto cortará o subsídio em dinheiro dos ISAs para £ 4.000 ou £ 5.000 – enquanto aqueles que usam um ISA para investir ainda terão permissão para contribuir com £ 20.000

Reduzindo incentivos fiscais de pensão

Embora Reeves também deva usar seu discurso na Mansion House para lançar uma revisão sobre a adequação das pensões no local de trabalho em meio a preocupações de que não estamos economizando o suficiente, as pensões ‘horríveis’ serão mantidas de volta para o orçamento.

Já existem sussurros de que Reeves fará o que ela recuou no orçamento do ano passado – e cortou incentivos fiscais nas pensões.

Isso pode resultar em um limite mais baixo na quantidade de dinheiro de pensão isento de impostos que você pode retirar de 55 ou na aposentadoria.

Atualmente, a maioria das pessoas pode tomar 25 % como um montante fixo isento de impostos, sujeito a um máximo de £ 268.275.

Mas alguns líderes financeiros financeiros acreditam que o limite deve ser definido-em £ 100.000. Isso exporia mais pensão de alguém ao imposto de renda e arrecadaria cerca de £ 2 bilhões de recebimentos anuais de impostos.

Uma alternativa seria reduzir o benefício fiscal de todas as contribuições de pensão para 20 %. Atualmente, os contribuintes de taxa mais alta e adicional desfrutam de respectivos isenção fiscal de 40 % e 45 % nos pagamentos.

O Instituto de Estudos Fiscais diz que essa retirada de benefícios fiscais arrecadaria 15 bilhões de libras por ano para o chanceler – mas acrescenta que não há ‘lógica coerente’ por que deve ser introduzido.

Espremido: números recentes indicam que pagaremos coletivamente £ 300 bilhões de imposto de renda no ano atual, em comparação com £ 209 bilhões há cinco anos

Estendendo o congelamento em limiares

Os números recentes indicam que pagaremos coletivamente £ 300 bilhões de imposto de renda no ano atual, em comparação com £ 209 bilhões de cinco anos atrás, quando o congelamento nos limiares de imposto de renda começou.

Essa captura de impostos é resultado de seis milhões de pessoas sendo arrastadas para o pagamento de imposto de renda – e 3,4 milhões sendo transportados para pagar um imposto de taxa maior ou adicional. Dada uma veia tão rica de receita, parece que um certificado morto, o congelado, programado para ficar até 2028, será estendido.

“Os governos adoram esse tipo de imposto furtivo”, diz Sarah Coles, chefe de finanças pessoais da Hargreaves Lansdown. “Ele assume bilhões de libras todos os anos sem ser classificado como aumento de impostos.”

Ataque à riqueza

Nos últimos dias, o avô do Trabalho Lord Kinnock pediu um imposto sobre a riqueza sobre os mais altos ganhadores do país.

Ele diz que um imposto de 2 % sobre aqueles com mais de £ 10 milhões arrecadaria £ 10 bilhões por ano.

Embora esse imposto não tenha sido descartado pelos funcionários do governo, Reeves rejeitou essa idéia quando em oposição.

É mais provável que o chanceler atacará a ‘riqueza’ mais sutilmente a proverbial cadeia alimentar – por exemplo, aumentando o Imposto sobre ganhos de capital Pagamos ganhos com a venda de ativos como segundas casas e ações.

Atualmente, um contribuinte de taxa mais alta paga 24 % dos lucros da venda de uma segunda casa acima de seu subsídio de imposto sobre ganhos de capital com taxa de capital de 3.000 libras. Mas se esse ‘ganho’ fosse renda, seria tributado em 40 %.

O que você pode fazer

ISAS: É improvável que as mudanças entrem até abril próximo. Portanto, se você deseja proteger a economia em dinheiro contra impostos, use o máximo possível de £ 20.000 em dinheiro ISA Subsídio.

Pensões: Se você é um contribuinte de alta taxa e ainda trabalha, contribua o máximo que puder para a pensão da sua empresa, enquanto 40 PCs de alívio de impostos ainda estão por aí. Se você estiver no cusp de se aposentar-ou pretender usar seu dinheiro de pensão isento de impostos para limpar uma dívida-pode fazer sentido acessá-lo mais cedo ou mais tarde. É improvável que quaisquer mudanças cheguem antes de abril.

Fortuna: Use seu subsídio de imposto sobre ganhos de capital de £ 3.000 para obter lucros isentos de impostos bancários com a venda de ações. Para proteger a riqueza de imposto sobre herançaUse seus vários subsídios de presente.

jeff.prestridge@dailymail.co.uk