A religião federal cria um imposto invisível sobre empréstimos e empréstimos imobiliários para famílias americanas

As taxas de hipoteca aumentaram novamente nesta semana, com uma taxa fixa média por 30 anos em 6,8 %. Este não é apenas o desperdício pós -parto. É um sinal de aviso. Nos bastidores, A altura da dívida do governo É uma pressão fixa nos custos de empréstimos.

Se sua hipoteca, um empréstimo de carro ou pagamentos com cartão de crédito são mais caros do que há alguns anos atrás, então você não está sozinho – e, apesar do que poderia ter ouvido, isso não é apenas por causa da inflação ou da política do Federal Reserve. O aumento dos empréstimos federais ajuda a amplificar as taxas de juros em todos os campos.

se Dívida do governo Permanece nos níveis de 2015, a família típica pode pagar US $ 222 menos mensalmente à hipoteca. Retorno aos níveis de dívida de 2005 e o número salta para US $ 536. Esse é o dinheiro real que desaparece dos orçamentos familiares não por pular nos preços das casas, mas porque Washington não pode parar de empréstimos.

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Durante anos, os economistas confundiram o motivo das baixas taxas de juros. Toda a população solicitada ao envelhecimento, produtividade lenta e demanda estrangeira por dívidas americanas foram citadas como razões. Um dos resultados foi que o tio Sam se aproveitou e aumentou Um déficit e dívida maior. Afinal, o financiamento era acessível a preços baixos. Outra é que os americanos estão acostumados a reduzir os pagamentos mensais de hipotecas, empréstimos para automóveis e outras taxas de juros.

Agora, estamos lutando com as taxas de juros que aumentaram e permaneceram altas. A mudança segue uma torrente Os gastos federais não são financiados Em 2020, especialmente no ano de 2021, que explodiu o déficit, a confiança do investidor na estabilidade a longo prazo da América abalou a estabilidade a longo prazo da América e fez com que os mercados de títulos reagissem com os formuladores de políticas de pravas.

Minha nova pesquisa para o Mercatus Center na George Masson University, juntamente com um grupo crescente de literatura econômica, mostra que a própria religião está pagando taxas de juros a longo prazo-e mais do que alguns especialistas estão prontos para reconhecer. Embora as mudanças econômicas mais amplas e as decisões políticas também desempenhem papéis, esse problema é muito grande para ignorá -las.

Com o tempo, desde o trilhão de dólares no complexo da dívida, o departamento do Tesouro excede centenas de outros bilhões em pagamentos de juros. Não é apenas um problema com o orçamento público de Washington. É um problema para você.

Os economistas têm um termo para o que está acontecendo: “aglomeração”. Quando o governo empresta mais, compete com os mutuários do setor privado. E quando dois consumidores querem a mesma coisa, o preço geralmente aumenta – nesse caso, o preço de empréstimo (taxas de juros).

Todos os tipos de coisas importantes se tornam mais caros: pagamentos de hipotecas, empréstimos para carros, empréstimos para estudantes e dívidas de cartão de crédito. Esses não são medos abstratos. Eles determinam se muitas famílias podem comprar uma casa, enviar alguém para a faculdade ou comprar um carro ou caminhão novo. Eles determinam se alguém pode iniciar ou expandir o escopo do trabalho e fornecer a mais pessoas empregos.

Tomar moradia. As taxas de hipoteca imobiliária estão agora próximas aos níveis mais altos em mais de 20 anos. Isso não ocorre porque os custos de madeira ou emprego aumentaram, mas devido aos efeitos dos empréstimos federais.

As taxas de juros estão relacionadas a empréstimos estudantis com as receitas do Tesouro, o que significa que os graduados da universidade agora pagam dívidas aos preços mais altos por quase duas décadas. As taxas de empréstimos para carros também aumentam, à medida que o preço de consumidores de baixa renda.

Para os americanos com dívidas de cartão de crédito (aproximadamente metade das famílias americanas carregam um saldo), a taxa de juros média é agora de cerca de 20 %, parcialmente impulsionada pela pressão ascendente causada pelo aumento das dívidas federais.

esses A taxa de motivação por trás da dívida aumenta É um imposto invisível para todos nós. As famílias sentem pressão todos os meses. As empresas atrasam os investimentos. Os empreendedores emergentes enfrentam obstáculos mais altos.

Por que mais economistas não falam sobre o problema? É complicado.

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O Escritório de Orçamento do Congresso (CBO), por exemplo, reduz bastante o efeito. Sua última previsão pressupõe que as taxas de juros a longo prazo se liquidam em níveis baixos, mesmo à medida que a dívida do governo cresce como uma economia. Mas se as dívidas aumentarem as taxas mais altas que as previsões do Banco Central de Omã – como a maioria dos estudos experimentais está mostrando agora – suas expectativas rosa não refletirão o valor que o governo federal pagará apenas.

Além de nossas famílias, há consequências para a economia e todo o governo. Altos custos de juros significam o menor dinheiro para educação, infraestrutura ou isenção de impostos. Aumenta o risco de uma espiral de dívida na qual os pagamentos de juros se tornam os mesmos do orçamento que mais cresce.

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A maioria das pessoas percebe que a confusão de empréstimos no governo federal não pode continuar para sempre e que provará as gerações futuras de contribuintes. Mas se você tem entre 19 e 99 anos, o imposto já poderá atingir você de alguma forma todos os meses. O custo da falha não é apenas abstrato e longo, é tangível e já calculado.

Basta verificar sua declaração de hipoteca.