Primeira regra de representação da FTC Caso: por que é importante para 43 milhões de consumidores – e para o seu negócio

Ao finalizar a regra de regulamentação comercial sobre representação do governo e empresas no início deste ano, a FTC disse: “Essa regra que proíbe a representação do governo e dos negócios nos permitirá proteger mais vigorosamente e efetivamente os americanos de fraudadores”. O esforço de aplicação de regras de representação em nome dos consumidores da América começa aqui e agora com Uma ação contra supostos serviços de benefícios de alívio da dívida em empréstimos para estudantes e empresas e indivíduos relacionados que supostamente levaram os consumidores por mais de US $ 20 milhões por alívio falsamente promissor da dívida e fingindo uma afiliação ao Departamento de Educação dos EUA. Aqui está o que sua empresa precisa saber sobre a nova regra – e o que a FTC está fazendo para proteger os consumidores de reivindicações enganosas de alívio da dívida de empréstimos para estudantes.

De acordo com o processo, os réus por trás da operação enviaram mala direta usando frases urgentes como “aviso final” e “tempo sensível” para chamar a atenção dos milhões de americanos que lutam com a dívida de empréstimos para estudantes, muitas vezes fazendo promessas sobre o “perdão completo em empréstimos. ” Quando os consumidores chamam o número nos mala diretos, os operadores de telemarketing dos réus aumentam a venda. A FTC diz que os consumidores são informados de que, pagando pelos serviços dos réus, eles receberiam perdão garantido em empréstimos, estariam inscritos em um programa de pagamento que reduziria substancialmente seus pagamentos de empréstimos e os réus assumiriam a responsabilidade de atender seus empréstimos. Para adicionar uma fosca falsa ao bolo já enganoso, os réus alegaram ter uma afiliação ao governo federal – especificamente com o Departamento de Educação.

Você deseja ler a reclamação para obter detalhes sobre as supostas práticas comerciais dos réus, mas aqui está a versão curta do que a FTC diz que está acontecendo nos bastidores. Como parte do processo de inscrição, os réus dizem aos consumidores que efetuem login em suas contas federais de ajuda para estudantes (FSA), baixam seus dados e enviem por e -mail para os réus, juntamente com seus números de segurança social e informações de renda. Isso significava que os réus tinham acesso a informações financeiras altamente sensíveis sobre cada pessoa.

A próxima etapa do esquema: os réus enviam por e -mail aos consumidores um contrato eletrônico com um formulário de autorização de pagamento que permite que os réus mergulhem em suas contas bancárias e acessem seus cartões de débito. Uma vez na posse dos dados financeiros dos consumidores – mas antes de garantir o alívio da dívida prometido – os réus se ajudam a seis pagamentos mensais “iniciais” de aproximadamente US $ 290, às vezes seguidos de quedas mensais adicionais nas contas dos consumidores. De acordo com a FTC, os réus frequentemente enganam os consumidores a acreditar que a maioria desses pagamentos está indo para pagar a dívida de empréstimos para estudantes ou garantir o perdão do empréstimo. Mas, em muitos casos, a FTC diz que os réus simplesmente recebem o dinheiro sem cumprir a promessa de alívio da dívida – em outras palavras, sem renegociação de reembolso, nenhuma redução no que as pessoas devem e nenhum alívio para muitas pessoas que já estão lutando financeiramente.

Arquivado no Tribunal Federal na Califórnia, a queixa de cinco acusações alega violações da Lei da FTC, a regra de vendas de telemarketing, a Lei Gramm-Lixeira-Bliley e a nova regra de representação. O processo nomeia uma rede de empresas e indivíduos relacionados, incluindo serviços de benefícios de panda, serviços de suporte a clareza, serviços de missão do Pacific, serviços de empréstimos para prosperidade, serviços de processamento público, serviços rápidos de partida, serviços selecionados, serviços de processamento de assinatura, Eduardo Martinez, Emiliano Salinas, Christopher Hanson e Melissa Salinas.

A pedido da FTC, o tribunal interrompeu temporariamente a operação e os ativos congelados. Mesmo nesse estágio preliminar, o caso significa os principais princípios da FTC que todos os negócios e consumidores devem se preocupar.

A FTC coloca uma alta prioridade às ações contra empresas que supostamente exploram os consumidores que lutam com a dívida de empréstimos para estudantes. Com mais de 43 milhões de mutuários devido a mais de US $ 1,7 trilhão, aproximadamente um em cada dez americanos não atacou um empréstimo estudantil e quase um quarto dos mutuários inadimplentes nos primeiros cinco anos de pagamento. Isso significa que as pessoas que você conhece – incluindo familiares, amigos e colegas no trabalho – estão lutando para fazer seus pagamentos e se beneficiariam de conselhos úteis sobre como abordar dívidas. Além de compartilhar os recursos da FTC sobre se proteger de práticas enganosas, sugira que eles visitem StudentAid.gov/Repay para ajuda gratuita gerenciando seus empréstimos federais. Para empréstimos privados, eles devem ir direto ao emprestador. Dica de prevenção de golpe nº 1: nunca compartilhe suas informações de login de ID da FSA com ninguém.

É hora de uma verificação de conformidade TSR e GLB? Além de proibir deturpações sobre alívio da dívida, o Regra de vendas de telemarketing Torna ilegal coletar taxas avançadas para serviços de alívio da dívida. Período. Releia o TSR para garantir que suas práticas sejam compatíveis. Além disso, a Lei Gramm-Leach-Bliley protege a privacidade financeira dos consumidores, tornando ilegal fazer declarações falsas aos consumidores para obter suas “informações do cliente de uma instituição financeira”-por exemplo, números de cartão de crédito ou débito, números de conta bancária e números de contas bancárias e números de roteamento. Violações do TSR e GLB podem resultar em sanções civis substanciais.

A FTC significa negócios quando se trata de imposição de regras de representação. As perdas relatadas para os golpes de representação superaram US $ 1,1 bilhão em 2023 e em 1º de abril de 2024 – a data efetiva da regra de representação – a FTC possui ferramentas adicionais na luta contra essa forma de engano. Os negócios devem celebrar esse desenvolvimento, porque a regra não apenas para proibir reivindicações falsas de uma afiliação do governo. Também torna ilegal deturpar uma “afiliação com, incluindo endosso ou patrocínio por” uma empresa – uma disposição que aborda os golpistas que usam o nome da sua empresa para eliminar os consumidores.