Líderes ricos em aconselhamento financeiro para crianças: investimento, orçamento e herança

O empresário Eric Malka teve que mudar completamente sua mentalidade quando vendeu sua empresa e se tornou um investidor. Desde então, ele aprendeu muitas lições que agora está passando para os filhos.

Quando The Art of Shaving – que Malka e sua esposa Myriam Zaoui fundaram em 1996 – foi comprada por Procter & Gamble para um valor relatado de US$ 60 milhões em 2009, Malka percebeu que precisava se educar.

“Quando um empresário como eu tem a sorte de ter um evento de liquidez, então nos deparamos… com a gestão de ativos sem treinamento adequado”, disse ele à CNBC por videochamada. Os investidores devem concentrar-se na paciência e nos retornos a longo prazo, enquanto os fundadores das empresas olham frequentemente para um plano de curto prazo, uma mentalidade “quase oposta”, disse Malka.

Fez cursos sobre gestão de fortunas, leu livros sobre investimentos e hoje possui um portfólio diversificado de ações, títulos, private equity e imóveis, com cerca de 10% alocados em investimentos de maior risco. Em 2014 fundou o fundo de private equity Strategic Brand Investments.

Quando se trata de educar os seus filhos – filhos de 14 e 16 anos – sobre dinheiro, a atitude de Malka tem sido ajudá-los a aprender desde o início.

“Um dos desafios que enfrentei desde cedo com os meus filhos adolescentes é a sua crença de que é muito fácil ganhar dinheiro investindo através das redes sociais e através do que ouvem dos amigos”, disse ele. Seu filho mais velho achou que poderia gerar um retorno mensal de 20%, o que Malka descreveu como “muito preocupante”. Assim, Malka deixou-o investir uma pequena parte das suas poupanças, esperando que isso lhe proporcionasse uma oportunidade de aprender – e o seu filho perdeu 40% desse investimento depois de negociar futuros de moeda.

“Odeio preparar meu filho para o fracasso, mas às vezes, você sabe, as lições aprendidas quando você perde são mais valiosas do que aquelas quando você tem sucesso”, disse Malka.

É um ponto que ressoa com Gregory Van, CEO da plataforma de riqueza Endowus, com sede em Singapura. Ele e a esposa têm filhos de oito, seis e três anos. Ele disse que irá ensiná-los que é importante cometer erros quando os riscos parecem grandes para eles, embora possam ser pequenos na realidade. “A força emocional e a humildade necessárias para ser um bom investidor são algo que as pessoas precisam desenvolver por conta própria”, disse ele.

Para Dayssi Olarte de Kanavos, presidente e cofundadora da imobiliária Flag Luxury Group, educar as crianças desde cedo sobre dinheiro é fundamental.

Ela e o marido atribuíram uma quantia de dinheiro de “baixo risco” a cada um dos três filhos do ensino médio para que eles escolhessem empresas nas quais investir. “Nossos filhos escolheram Maçã, Amazônia, Google e Alibaba. Todos, exceto um, tiveram corridas excelentes. Contanto que eles mantivessem seu dinheiro no mercado e continuassem a ser criteriosos em sua abordagem, aumentamos todos os anos seu pecúlio”, disse ela à CNBC por e-mail.

Olarte de Kanavos disse que sua experiência em investimentos imobiliários lhe ensinou o valor da paciência. “Isso influenciou minha abordagem de negócios ao enfatizar a estratégia de longo prazo em vez de ganhos rápidos”, disse ela. A mãe de três filhos descreveu os seus próprios investimentos no mercado de ações como “muito conservadores, para melhor gerir os enormes riscos que corremos no nosso negócio imobiliário”.

Ela sugeriu que as crianças explicassem por que desejam comprar determinadas ações, porque isso “pode desmistificar o investimento e torná-lo uma parte estimulante e integrante da sua educação”, disse ela.

Van disse que conversa com seus filhos sobre as vantagens de investir em seus próprios termos. “Eu pergunto a eles: ‘Se investirmos esses US$ 100 e ele cair US$ 70 no próximo ano, como vocês se sentirão?’ ‘Você quer gastar US$ 100 hoje em um brinquedo ou fazer com que ele se transforme em US$ 200 em 10 anos, quando você tiver 16 anos?'”, disse Van à CNBC por e-mail. “Surpreendentemente, eles são muito racionais e sempre buscam gratificações atrasadas”, disse ele.

Van e sua esposa têm carteiras de investimentos para cada um dos filhos, compostas principalmente de presentes que receberam durante feriados como o Ano Novo Chinês. “Dado o seu longo horizonte de investimento, eles estão em carteiras de ações de baixo custo, muito diversificadas e multigestores”, disse Van, e mostra aos filhos o desempenho das suas carteiras – positivo ou negativo – sempre que eles pedem.

Conselhos adequados à idade são muito importantes, disse Malka. Seu foco agora é ensinar seus filhos sobre orçamento, proporcionando-lhes uma mesada fixa por mês.

“No começo, você sabe, eles gastariam em 10 dias o que deveriam gastar em 30 dias… agora estou fazendo isso há oito ou nove meses, agora eles estão realmente administrando isso corretamente, e eu acho essa é uma habilidade que eles não percebem que estão aprendendo”, disse ele. Ele recomendou o livro “Raising Financially Fit Kids”, de Joline Godfrey, que dá conselhos por faixa etária.

“Dê-lhes uma mesada o mais tardar na primeira série”, sugere Olarte de Kanavos. “O objetivo de um subsídio é permitir-lhes aprender a tomar as suas próprias decisões sobre dinheiro e a gerir as repercussões que advêm das suas escolhas”, disse ela à CNBC. “À medida que envelhecem, ensine-os sobre poupança, o conceito de juros e a diferença entre dívidas boas e más”, disse ela.

Para Roshni Mahtani Cheung, CEO e fundador da empresa de mídia The Parentinc, o pensamento de longo prazo é importante. Ela e o marido abriram uma conta de depósito fixo para a filha de oito anos com o dinheiro que ela recebe no Ano Novo Chinês, e no Diwali ela recebe uma moeda de ouro. “Meu objetivo é que ela cresça financeiramente experiente, confiante e pronta para tomar suas próprias decisões”, disse Mahtani Cheung à CNBC por e-mail.

Uma preocupação para os membros ricos da rede de aconselhamento Tiger 21 é como e quando falar com os seus filhos sobre a sua herança. “Eles estão mais preocupados com o fato de seus filhos levarem vidas produtivas independentes e não querem que o conhecimento sobre a riqueza que herdarão os distraia ou os tire do curso”, disse o fundador e presidente da Tiger 21, Michael Sonnenfeldt, em um e-mail à CNBC.

Cerca de 70% dos membros da rede querem esperar até que os seus filhos tenham perto dos 30 anos e tenham estabelecido uma carreira para detalhar o que poderão herdar – e quando, disse Sonnenfeldt. “No entanto, cerca de 30% dos membros querem começar a trabalhar com os seus filhos no final da adolescência ou no início dos 20 anos para os ensinar a tornarem-se administradores responsáveis ​​pela riqueza que herdarão”, disse ele. Ambas as abordagens são válidas, acrescentou.

“Sugiro que os pais incentivem conversas abertas e baseadas em valores sobre dinheiro e investimentos”, disse Sonnenfeldt.