Anúncios de hipotecas enganosas chegaram perto de casa

A manchete lida Zip. ZERO. NADA. Em grande impressão, os anúncios também disseram 0 dinheiro para baixo* e 0 para custos de fechamento pago*. As casas do patrimônio não incluíram Zilch, Bupkes ou (para os fãs de “Buffy the Vampire Slayer”) o grande ovo de ganso, mas a FTC diz que o significado para os possíveis compradores era claro. Então, quanta verdade havia nessa reivindicação “zero” geral? De acordo com a queixa da FTC: ZIP. Zero. NADA.

Por meio de anúncios de jornais, folhetos e mala direta, o construtor da Pensilvânia levou os consumidores a acreditar que poderiam financiar sua compra sem dinheiro e sem custos de fechamento. Mas a FTC diz que à espreita por trás desses zeros eram taxas e acusações ocultas, incluindo um “depósito de boa fé” de até US $ 2000.

Os anúncios da Heritage Homes também alegaram que os consumidores poderiam comprar uma casa em um determinado desenvolvimento por apenas US $ 1.198 por mês. Mas houve uma captura não revelada. Para obter esse baixo pagamento, as pessoas tiveram que obter financiamento através do Programa de Empréstimos para Desenvolvimento Rural do USDA, que impõe critérios específicos de crédito e renda. A FTC diz que os réus também não fizeram divulgações adequadas sobre as taxas percentuais anuais que os consumidores pagariam pelas hipotecas.

A FTC acusou que os anúncios dos réus violaram a seção 5 da Lei da FTC, mas a denúncia também incluiu acusações de interesse particular se você tiver clientes que anunciam hipotecas. Em 2011, a FTC implementou os atos de hipoteca e a regra de publicidade de práticas, conhecida como regra do mapa para amigos e familiares, e depois recodificou como regulamentação N. A regra do mapa proíbe uma casa cheia de representações enganosas na publicidade hipotecária, incluindo-para nomear apenas o nome apenas Algumas deturpações sobre termos de hipoteca ou a existência, natureza ou quantidade de taxas ou custos de hipoteca. Também proibido pela regra do mapa: reivindicações enganosas de “sem taxas” e declarações enganosas sobre a capacidade ou a probabilidade de um consumidor de obter uma hipoteca específica. A FTC alega que os anúncios da Heritage Homes violaram a regra e a regulamentação do mapa N. Além disso, a denúncia inclui duas acusações de verdade na Lei de Empréstimos e Violações da Regulamentação Z.

O acordo impõe mudanças abrangentes na maneira como as casas do patrimônio e quatro empresas afiliadas anunciam e fazem negócios. Entre outras coisas, eles são proibidos de deturpar os principais termos hipotecários e de deturpar – ou ajudar os outros a deturpar – quaisquer fatos relevantes sobre a venda de casas. O acordo também impõe uma penalidade civil de US $ 650.000, suspensa com base na capacidade de pagar dos réus.

O pedido se aplica apenas a essas empresas, é claro, mas há muito que outros anunciantes podem tirar do caso.

Em todo o mapa? Se você tem clientes no negócio de hipotecas, pode ser hora de uma atualização da regra do mapa. A regra oferece prós altos e não para empresas que anunciam hipotecas.

Deixe o picket de cereja no canteiro de obras. Esteja você comercializando hipotecas, pílulas dietéticas ou qualquer coisa intermediária, é imprudente se concentrar nos resultados do “melhor cenário” que nem todos os consumidores esperam obter. Se houver termos e condições importantes associados a um preço, pagamento ou taxa anunciado, tome cuidado para explicar os detalhes de forma clara e destacada.

Tolerância zero. Está claro por que os anunciantes gostam de usar palavras como “zero”. Mas a FTC possui uma política de tolerância zero para reivindicações “zero” de “zero”. Nosso conselho: dado o quão atraentes as reivindicações “zero” são para os consumidores, verifique se você pode fazer backup de suas promessas antes de jogar a palavra “Z”.

“Taxa” simples. Não é complicado. “Sem taxas” significa “sem taxas”. Isso não significa “sem taxas, além dessas acusações que não estamos falando”.