O que uma conta do Partido Republicano que proíbe a moeda digital central significa para o banco de consumidores
Uma proibição proposta do Partido Republicano em uma moeda digital do Banco Central (CBDC) poderia bombear os freios em grandes visões para remodelar o acesso ao pagamento eletrônico em torno do Federal Reserve.
Legisladores republicanos empurrou a proibição Através da Câmara, na quinta -feira, as preocupações de que o governo poderia usar um CBDC para examinar as transações financeiras dos americanos. A indústria bancária tem Também fez lobby contra A moeda, argumentando que o público já tem acesso suficiente a dinheiro digital facilmente utilizável e seguro.
“Ninguém ainda sabe se um CBDC é uma boa ideia ou não”, disse o deputado Jim Himes (D-Conn), que pressionou o governo a explorar um CBDC, disse Após o voto da Câmara.
“Existe potencial de abuso e corrupção, mas também para uma modernização extraordinária que possa servir comunidades não bancárias, apoiar a primazia do dólar americano e muito mais”, acrescentou.
Fed Floated Idea em 2022 White Paper
Em 2022, o Federal Reserve emitiu um estudode CBDCs que descreviam seus riscos e benefícios.
“Todas as opções para dinheiro digital privado, incluindo estábulos e outras criptomoedas, exigem mecanismos para reduzir o risco de liquidez e o risco de crédito. Mas todos esses mecanismos são imperfeitos”, observa o relatório.
Uma conta bancária tradicional é apoiada pela Federal Deposit Insurance Corporation, que garante depósitos individuais de até US $ 250.000 no caso de um banco falhar. Mas também existem formas mais arriscadas de serviços financeiros digitais.
Em 2024, uma empresa de tecnologia financeira chamado sinapse desaboue os clientes deixadosincapaz de acessar cerca de US $ 265 milhões em depósitos.
Um CBDC, apoiado com toda a fé e crédito do governo dos EUA, seria o ativo digital mais seguro possível. O artigo do Fed disse que um CBDC poderia facilitar o pagamento da fronteira e potencialmente melhorar o acesso ao setor bancário para famílias de baixa renda.
Um estudo de 2022 de Himes, o democrata de Connecticut, propôs que os CBDCs pudessem ser usado para depositar salários ou mesmo ser integrado a programas federais como a Seguro Social.
Uma versão mais ambiciosa de um CBDC poderia permitir americanos manter dólares digitais em uma conta bancária no Fed, permitindo que eles efetuem pagamentos digitais sem uma conta em um banco tradicional.
Isso poderia, como o artigo do Fed observou, “mudar fundamentalmente a estrutura do sistema financeiro dos EUA, alterando os papéis e responsabilidades do setor privado e do banco central”. Um dólar digital apoiado pelo governo-especialmente um que poderia ter juros-também pode afastar os consumidores das contas bancárias comerciais tradicionais.
Um CBDC ainda exigiria um estudo significativo, desde os impactos no sistema bancário até a tecnologia em que ele funcionaria. Um CBDC hipotético poderia usar a tecnologia existente, ou pode ser distribuída em uma blockchain, semelhante a como o Bitcoin e outras criptomoedas são emitidas.
Em 2022, o ex -vice -presidente do Federal Reserve, Lael Brainard, estimou que levaria “muito tempo” – Pelo menos cinco anos, ela disse – para lançar uma moeda digital se o Congresso decidisse fazê -lo. Fed Presidente Jerome Powelldisse em fevereiro que o banco não desenvolveria um CBDC sob seu mandato. Seu termo expira em maio de 2026.
O projeto, que agora se dirige ao Senado, impedia o Fed de emitir direta ou indiretamente um CBDC ou estudando a questão. Outras agências federais já estão barradosde estudar um CBDC devido a uma ordem executiva de janeiro do presidente Trump.
Os republicanos citam preocupações de privacidade
A privacidade é a maior preocupação com os CBDCs transmitidos pelos legisladores republicanos.
House Maiority Whip Tom Emmer (R-Minn.), Que liderou a proibição do CBDC pela casa,disse no chão que um dólar digital seria o mesmo que a vigilância do governo.
“É dinheiro programável controlado pelo governo que, se projetado sem as proteções de privacidade do dinheiro, isso pode dar ao governo federal a capacidade de pesquisar e restringir as transações dos americanos e monitorar todos os aspectos de nossas vidas diárias”, disse ele.
Em contraste com o dinheiro, o que é essencialmente não rastreável, um CBDC provavelmente deixaria um registro digital de alguma forma. Se o governo perseguiu um CBDC, teria que equilibrarPreocupações com a privacidade com salvaguardas para conter seu uso em lavagem de dinheiro ou outras atividades ilegais.
Muitos legisladores citaram o Yuan Digital da China como um exemplo preocupante. Especialistas em tecnologia e China, como relatado por Wiredlevantaram preocupações de que o governo chinês pudesse usar sua moeda digital para rastrear transações individuais ou recolher parcerias de dados do consumidor.
Outros republicanos emitiram avisos de Starker sobre CBDCs.
“O CBDC é uma ameaça existencial para a civilização ocidental”, escreveu o deputado Warren Davidson (R-Ohio) no Plataforma social x.
Bancos, criptografia se opõem fortemente
Grupos de lobby bancários e de criptomoeda são firmemente contrauma moeda digital emitida centralmente.
Em uma carta a Emmer em abril, a American Banking Association argumentou que os americanos já tinham acesso suficiente a pagamentos digitais.
Juntamente com outros sistemas de transferência digital pioneiros no setor privado, o Fed lançou o FedNow, um sistema de pagamento instantâneo que pode operar 24/7, em 2023. Os bancos precisam optar por usar o serviço, cujos principais clientesInclua JPMorganChase e Wells Fargo.
De maneira mais ampla, o lobby do banco argumentou que um CBDC prejudicaria o papel que os bancos desempenham no sistema econômico do país.
“Por exemplo, um CBDC seria um concorrente à vista de depósitos bancários de varejo que afastaria o dinheiro dos bancos e em contas no Federal Reserve, limitando severamente a capacidade dos bancos comerciais de fazer empréstimos que alimentam o crescimento econômico das comunidades em todo o país”. O grupo escreveu.
Um CBDC também pode amortecer que as criptomoedas como Bitcoin ou StableCoins desenvolvidas em particular – criptomoedas cujo valor são atreladas a um ativo de referência como o dólar americano – pode se tornar a forma principal de dinheiro digital.
“Você não precisaria de estábulos; não precisaria de criptomoedas, se tivesse uma moeda nos EUA”, disse Powell em Uma audiência do Congresso em 2021. “Eu acho que esse é um dos argumentos mais fortes a seu favor.”
