É oficialmente aquela época do ano em que você começa a fazer aquilo que está adiando. Para milhões de americanos, isso significa controlar suas finanças.
Se você está adiando o financiamento do seu 401 (k) ou abrindo uma conta de corretora, você não está sozinho. Quase metade dos adultos dos EUA – 48% – relatam não ter ativos para investir Pesquisa de 2024 de Janus Henderson.
E para muitos, a razão por trás da procrastinação é simples: investir é (aparentemente) muito complicado.
É um sistema que, se não for superado, poderá deixar muitos jovens com deficiência financeira, afirma o seu fundador, Amos Nadler. Professor de Wall Street e Ph.D. Em Finanças Comportamentais e Neuroeconomia.
“É um preconceito que chamamos de ‘aversão complexa’”, diz ele. “É uma enorme barreira à construção de riqueza para pessoas que não estão nos mercados ou que nunca investiram antes.”
Veja como esse viés cognitivo pode custar dinheiro.
A importância de superar ressentimentos complexos
Em um nível muito básico, as pessoas que adiam a realização de tarefas financeiras essenciais ficam tão assustadas quanto as pessoas que não conseguem começar a se exercitar – elas não querem cometer um erro ou se sentir estúpidas.
Assim como alguém que diz não saber nada sobre como funciona todo aquele equipamento sofisticado de exercícios, uma pessoa financeiramente evasiva pode dizer: “’Cara, isso está além da minha cabeça’”, diz Nadler. “”Eu não sou um cara de números.”
Esta percepção do dinheiro está intimamente ligada a outro viés cognitivo comum Aversão ao risco. Basicamente, você não só tem medo de ser roubado, mas também de perder o dinheiro no qual investiu tanto tempo e esforço. Como o medo de perder o que você tem supera a alegria de construir riqueza, você permanece calmo.
A motivação é: “Trabalhei duro para isso e estou assumindo riscos. Ficarei apenas com o dinheiro”, diz Nadler. “Sei que a inflação está consumindo meu dinheiro, mas o mercado está tão volátil que estou com medo.”
Mas a necessidade de começar a investir – especialmente entre os jovens – vai além de apenas precisar do seu dinheiro para acompanhar a inflação. Ao adiar esse plano financeiro específico, muitos especialistas dizem que você está desperdiçando seu bem mais valioso: o tempo.
Quanto mais tempo você permanecer no mercado, mais tempo seu dinheiro deverá crescer a uma taxa composta. A cada ano que você atrasa a entrada no mercado, você pode economizar milhares de dólares em seu patrimônio líquido futuro.
Experimente uma calculadora de juros compostos on-line e você descobrirá que ficar à margem por alguns anos pode ter um impacto enorme em seus ganhos a longo prazo.
Considere um jovem de 20 anos que investe US$ 200 por mês em uma carteira de aposentadoria que tem um retorno bruto anual de 8%. Quando estiver pronto para se aposentar, aos 67 anos, ele terá economizado US$ 1,25 milhão. Se ela começar aos 25 anos, todas as outras coisas sendo iguais, seu patrimônio líquido cairá para cerca de US$ 830.000. Se ela adiar até os 30 anos, ela se aposentará com US$ 547 mil.
Como superar rancores complicados
Então, como você começa? Você sempre pode abrir uma conta de corretora ou autofinanciar uma conta de aposentadoria como um IRA. Fazer isso requer algumas etapas simples.
Se o seu empregador oferecer uma conta de aposentadoria no local de trabalho, como a 401 (k), pode ser uma maneira ainda mais fácil de iniciar uma. Designe uma porcentagem de seu salário para contribuir para a conta de cada contracheque e selecione um ou mais fundos mútuos para sua carteira.
Esses planos normalmente têm opções mais diversificadas e de baixo custo, como fundos de índice e de data-alvo, dando aos investidores exposição a segmentos maiores do mercado.
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