A fluência da dismorfia monetária – e por que você acha que é pobre quando não é

QUick Straw Poll: £ 250.000 é um salário anual ruim? Ganhar essa quantidade de dinheiro deixaria você lutando financeiramente? Para a maioria de nós, a própria pergunta é risível – como estaríamos rindo até o banco, onde jamais vermos aquele número elevado que adornava nosso Payslip, colocando -nos diretamente no top 1 % dos ganhadores do Reino Unido.

Mas pergunte a um homem chamado Frank Frulio e você terá uma resposta muito diferente. Após sua nomeação como gerente geral e chefe global de serviços espaciais da Sire Global UK, ele recentemente levou seu empregador a um tribunal, alegando que não podia se dar ao luxo de trabalhar na empresa em seu salário de seis dígitos após a suspensão dos bônus. Além da taxa básica de £ 250.000, ele esperava receber 60 % extras por cima – o que equivale a 151.800 libras – e afirmou que, quando isso não estava chegando, “criou um sentimento de pânico, sabendo que não podia mais trabalhar no Spire”.

Eu sinto por Fulio, realmente sinto. Nativo dos EUA, ele estava disputando os desafios de uma carga tributária mais alta no Reino Unido e a manutenção de duas residências separadas – “Nossa casa nos EUA, que recentemente construímos, bem como um domicílio em Glasgow” – mas o tribunal governou contra ele. A conclusão foi que, embora a situação de Fulio fosse “extremamente infeliz”, o Spire havia agido legalmente.

Podemos categorizar isso como um exemplo bastante extremo de “dismorfia monetária” – o fenômeno de pensar que você é mais pobre do que você realmente é – mas Fulio não está sozinho em seu desapego da realidade financeira. Longe disso. Um empresário de sucesso que possui três propriedades de aluguel contou recentemente Os tempos que ela tem um sentimento de “desespero” quando pensa em suas finanças – independentemente do fato de que um consultor financeiro lhe disse em termos inequívocos que ela e sua família estavam “confortavelmente bem fora”. “Eu nunca me pensei assim antes e ainda não”, disse ela. “Eu ainda me sinto por skint.”

Enquanto isso, a atora Millie Bobby Brown admitiu recentemente que luta para fazer algo em qualquer coisa, mesmo depois de sua estrela virada como onze em Coisas estranhas Esquilou -lhe uma próspera carreira de Hollywood e um saldo bancário saudável. De acordo com Prazo finalEla ganhou US $ 30.000 por episódio nas duas primeiras temporadas do programa, saltando para US $ 250.000 por episódio da terceira temporada. Ainda no Me chame de papai Podcast, o jovem de 22 anos compartilhou que o marido é muito mais provável que gaste mais Nas compras – “Eu ficarei tipo ‘eu preciso de meias’ e ele ficará tipo ‘Vamos para Prada’ e eu sou como ‘vamos para o alvo’ – enquanto ela ainda liga para os pais antes de qualquer grande compra. Ela até lutou para se tratar de um par de óculos de sol, apesar do incentivo de sua família.

Brown pode ser uma celebridade, existente em uma esfera rarefeita que a maioria de nós só pode sonhar – e ainda assim o homem ou mulher na rua não é, em geral, não mais racional. Estudos mostraram uma “lacuna de percepção de riqueza” significativa, com pessoas muito mais propensas a subestimar seus ganhos em comparação com os outros do que superestimar ou ter uma avaliação realista deles. Um pedaço de Pesquisa publicada por HSBC Em fevereiro, revelou que a maioria dos britânicos normalmente subestima seus ganhos em 30 %.

Mais interessante ainda, os mais altos têm o maior ponto cego ao avaliar onde se sentam na hierarquia. Nove em cada 10 trabalhadores em £ 100.000 ou mais, por exemplo, não se consideram “bem fora”. Isso, apesar do fato de atingir seis dígitos imediatamente o coloca entre os 4 % melhores do Reino Unido. De fato, os 1.000 altos projetos pesquisados ​​disseram que precisariam levar para casa um £ 724.000 por ano, para “sentir” £ 724.000 por ano, para “se sentir” ricos.

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A demografia também afetou a idéia das pessoas sobre o que constituía segurança financeira; Os jovens acreditavam que precisariam de mais dinheiro para se sentirem ricos, com aqueles com idades entre 18 e 24 dizendo que um salário anual de £ 343.000 seria necessário, em comparação com £ 324.000 para pessoas de 25 a 34 anos e os £ 135.000 muito mais baixos para 34 a 46 anos.

Pesquisa por New Statesman Enquanto isso, em 2024, revelou que 60 % dos britânicos que ganham £ 80.000 a £ 100.000 acham que são “sobre a média” em termos de ganhos; Os altos ganhadores tendem a se considerar “normais” na escala de renda e “pior e fora” do que os de seu círculo social. Por contexto, a renda média das famílias pré-táxi no Reino Unido foi de £ 31.400 no exercício que termina em 2021, de acordo com os dados da ONS. Você pode tentar por si mesmo: usando Calculadora de OnsEntre na renda da sua família e descubra exatamente onde você está em comparação com o resto do país. Os resultados podem apenas surpreendê -lo.

Então, por que nossa expectativa é tão divorciada da realidade quando se trata de dinheiro? Um fator é quase certamente o nível de segurança financeira que uma pessoa experimentou crescer. Se a família de alguém era perpetuamente amarrada por dinheiro, é mais provável que eles tenham um medo inato de que tudo pudesse se perder em um instante. “Muitos dos valores que informam nossa atitude em relação ao dinheiro são moldados quando jovens”, diz a conselheira Ashley Duncan, da espaçosa terapia de lugar. Dra. Christine HargroveUm terapeuta financeiro e treinador, concorda que a experiência da instabilidade financeira como criança “pode ​​ter efeitos a longo prazo”. “Nossas mentes estão conectadas para nos manter seguros, e isso inclui nos proteger do perigo. Nossos sentimentos nem sempre percebem que o contexto mudou e pode levar algum trabalho para colocar firmemente nossas memórias financeiras dolorosas”, diz ela.

Brown é um excelente exemplo disso; “Para ser transparente, eu cresci sem dinheiro, não cresci com dinheiro, então tenho uma coisa de dinheiro, onde fico muito consciente sobre dinheiro”, disse ela sobre sua educação.

Depois, há a questão do “Lifestyle Creep”, o termo cunhado para descrever como os gastos tendem a aumentar juntamente com a renda. As coisas que antes eram consideradas luxos rapidamente se tornam necessidades, geralmente de acordo com o que aqueles em nossa rede social consideram “normal”. Portanto, por que os casais que assumem uma pequena fortuna podem afirmar que “sentem a pitada” quando as taxas escolares subirem – uma educação privada se tornando essencial e não extravagante – e o imposto sobre sua segunda propriedade aumenta.

“A pesquisa sobre isso é bastante interessante”, diz Hargrove. “As pessoas subestimam dois componentes principais de seus gastos: as despesas pouco frequentes (geralmente grandes) e as despesas regulares (pequenas). Ambas fazem parte da fluência do estilo de vida.” No primeiro, ela dá o exemplo de compra de um veículo: “Com que frequência você considera os custos de reparo de um automóvel de luxo ao considerar seu próximo custo de carro? A maioria das pessoas não percebe que os custos de reparo não são maçãs para maçãs”. Neste último, ela descobre que as pessoas tendem a “encobrir” as despesas diárias, como as múltiplas assinaturas, incluindo aplicativos, que aumentam rapidamente.

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A comparação e absorção do que constitui gastos “normais” costumavam ser confinados aos nossos colegas conhecidos, as pessoas em nosso círculo imediato; Atualmente, pode se aplicar às centenas de milhares de pessoas que encontramos online. “A dismorfia do dinheiro é como a versão de hoje de acompanhar os Jones”, de acordo com o advogado financeiro do Credit Karma Consumer Courtney Alev, que acrescenta que as mídias sociais ampliam essa “distorção entre percepção e realidade”. Um estudo descobriram que quase 25 % dos americanos disseram que se sentiam menos satisfeitos com suas circunstâncias financeiras devido às mídias sociais. Bombardeados com imagens e bobinas que apresentam estilos de vida aspiracionais, ricos e hiper-luxuosos, lutamos para não comparar e nos sentir insatisfeitos com nosso próprio lote muito mais escasso.

Então, novamente, não está tudo na sua cabeça: o custo real de vida tem subiu. Talvez não seja surpreendente que as pessoas estejam se sentindo cada vez menos niveladas quando, na verdade, elas são. Alterações no salário mínimo e pagamentos nacionais de seguro para trabalhadores trazidos este mês pelo governo significa que as contas salariais dos empregadores estão atirando no céu, deixando muitas empresas sem opção a não ser transmitir o custo extra para o cliente. As recentes previsões sombrias colocam o preço médio de uma cerveja no Reino Unido a um recorde de £ 5 pela primeira vez; Prevê -se que o café de £ 5 esteja chegando. Como os preços de tudo, desde o aluguel e os pagamentos de hipotecas até o transporte público, também subiram, a maioria dos britânicos tem menos renda disponível em comparação com vários anos atrás.

Vale a pena notar também que toda a lente através da qual vemos “luxo” mudou. Para a geração Baby Boomer, as compras que agora são vistas como cotidianas ou essenciais – cafés de viagem, associações de academia, roupas novas – eram marcadas como luxos. Ao mesmo tempo, eles tinham uma expectativa razoável de poder comprar uma casa antes dos 35 anos, agora um objetivo muitas vezes inatingível que passou a representar a altura do “luxo” para a próxima geração. Para o contexto, em novembro do ano passado, o O preço médio da casa do Reino Unido foi de £ 290.000 -10 vezes o salário médio de 22 a 29 anos. Trinta e cinco anos atrás, uma casa poderia ser adquirida por cerca de cinco vezes o salário médio.

Então, sim, existem razões legítimas pelas quais muitas pessoas podem se sentir muito bem, razões legítimas pelas quais eles podem tender a subestimar sua riqueza no esquema maior das coisas. Se o resultado é que somos um pouco mais cuidadosos e conscientes com dinheiro, não é necessariamente uma coisa ruim. Como Hargrove coloca: “Uma das coisas que eu mais gosto na terapia financeira é que ela está enraizada na vida real. Às vezes, o medo é justificado”.

Mas um pequeno conselho – se você são Em £ 250.000 por ano, talvez não se queixa muito alto sobre o dinheiro ser apertado. Mesmo se você não receber seu bônus este ano.