Defina as fasers como false: FTC Desafia

No programa de TV Star Trek: ViagemO capitão Janeway e a equipe foram ao quadrante Delta para enfrentar os transgressores que feriam as pessoas, empunhando uma onda de energia perniciosa. Em uma reviravolta na história, a FTC anunciou um Liquidação proposta com uma roupa de criptomoeda chamada Voyager Isso feriu as pessoas ao exercer alegações falsas de que suas contas eram “seguradas do FDIC”. A agência está indo para o tribunal contra Stephen Ehrlich, CEO e fundador da Voyager Digital.

De acordo com a FTC, a Voyager atraiu os consumidores a “abandonar seu banco” e entregar seu dinheiro e criptografia com as promessas expressas de que seus ativos eram “seguros” com a Voyager porque eram “segurados do FDIC”. Como a empresa reivindicou em seu site, “por meio de nossos relacionamentos estratégicos com nossos parceiros bancários, todos os USD de todos os clientes mantidos com a Voyager agora são segurados no FDIC. Isso significa que, no raro evento de que seus fundos de USD estão comprometidos devido à empresa ou à falha de nosso parceiro bancário, você tem um reembolso completo (até US $ 250.000). Estamos empolgados em oferecer a nossos clientes um nível extra de segurança, para que eles possam se sentir mais confortáveis ​​segurando seu USD com a Voyager. ” A empresa transmitiu ainda essas reivindicações por meio da mídia social. Como disse um post da empresa: “Você já ouviu? O USD mantido com a Voyager tem o segurado do FDIC até US $ 250 mil. A segurança de nossos clientes é a nossa principal prioridade. ”

A FTC diz que a Voyager dobrou essas representações em correspondência com os consumidores. De acordo com um e -mail, a empresa afirmou: “O que significa ser segurado no Voyager? Ótima pergunta. Seus dólares americanos mantidos na Voyager estão segurados até US $ 250.000 por nosso parceiro bancário, o Metropolitan Commercial Bank, então seu dinheiro é seguro conosco. ” Outro email tranquilizou os consumidores de que “o dinheiro que você possui com a Voyager está protegido até US $ 250.000 – o que significa que é tão seguro conosco quanto em um banco”.

De acordo com o reclamaçãoO réu Ehrlich reforçou essas promessas em uma carta de 14 de junho de 2022 aos consumidores que descreveu a Voyager como “bem capitalizada e posicionada para enfrentar o mercado de baixa”. Alegando que os depósitos dos consumidores com a Voyager eram “segurados no FDIC”, Ehrlich disse que “o dinheiro que você possui com a Voyager está protegido até US $ 250.000 – o que significa que é tão seguro conosco quanto em um banco”.

Exceto que não foi, como os consumidores aprenderam apenas algumas semanas depois, quando a Voyager declarou falência. Como a denúncia cobra: “De fato, a Voyager não é e nunca foi uma instituição com seguro de FDIC. O FDIC garante apenas depósitos mantidos por bancos segurados ou associações de poupança. A Voyager não é uma associação de banco ou poupança. O seguro FDIC não se estende a ativos de criptografia, como a moeda de USD armazenada na plataforma da Voyager. O Seguro FDIC não protegiu os depósitos em dólares dos consumidores contra o fracasso da Voyager. ”

O resultado da suposta decepção da Voyager: o consumidor ficou trancado de suas contas por mais de um mês e perdeu mais de US $ 1 bilhão em ativos de criptografia.

De acordo com o reclamaçãoOs réus violaram a Lei da FTC ao afirmar falsamente que os depósitos dos consumidores eram segurados. Além disso, a FTC alegou que eles violavam o Ato de bripamento de bripamento Usando declarações falsas para obter as informações financeiras dos clientes – neste caso, o número de contas bancárias, os números de roteamento e os endereços da carteira de criptomoeda.

Para resolver o caso, a Voyager e suas afiliadas corporativas concordaram em ordem proposta Isso impõe um julgamento de US $ 1,65 bilhão, que será suspenso para que a Voyager possa devolver seus ativos restantes aos consumidores no processo de falência. Em uma provisão de longo alcance para proteger os consumidores no futuro, a ordem proposta proíbe as empresas de oferecer, marketing ou promover qualquer produto ou serviço que possa ser usado para depositar, trocar, investir ou retirar qualquer ativo. Por quanto tempo? Para sempre. A ação da aplicação da lei contra o CEO Ehrlich está pendente em um tribunal federal de Nova York.

O povoado Com os réus corporativos da Voyager, envia mensagens de conformidade que devem ressoar na indústria de criptografia. Não está em criptografia? Não tão rápido. As mensagens do assentamento proposto se estendem a praticamente qualquer empresa que lida com fundos ou depósitos dos consumidores.

Não afirme que os ativos estão segurados ou protegidos, a menos que realmente estejam. Antes de entregar ativos para qualquer pessoa no setor financeiro, uma consideração importante para os consumidores é a segurança de suas economias. A denúncia está repleta de declarações dos clientes sobre como as reivindicações influentes da “FDIC segurada” da Voyager foram a decisão de fazer negócios com a empresa. Seja uma declaração falsa de que os depósitos são “segurados do FDIC” ou qualquer outra deturpação sobre a segurança ou a segurança das contas das pessoas, as empresas que fazem reivindicações enganosas dessa natureza podem se encontrar em água quente legal.

Atenda a avisos de que suas reivindicações são problemáticas. De acordo com a denúncia, o banco onde a Voyager depositou os fundos dos consumidores contatou a empresa em 2021 com a preocupação de que as reivindicações da Voyager fossem “potencialmente enganosas”. Um representante do banco continuou dizendo que “um consumidor razoável poderia concluir que sua (USD Coin) mantida com a Voyager está segurada no FDIC”. Como a FTC diz que a Voyager respondeu? Além de fazer algumas alterações no contrato do titular do cartão, a empresa continuou a fazer reivindicações enganosas “seguradas”.

Suas práticas violam o ato Gramm-Leach-Bliley? Se você não revisou o ACT GLB Recentemente, agora é a hora. A lei torna ilegal “obter ou tentar obter. . . Informações do cliente de uma instituição financeira relacionada a outra pessoa. . . fazendo uma declaração falsa, fictícia ou fraudulenta ou representação a um cliente de uma instituição financeira. ” A queixa cobra que os réus violaram essa disposição “ao solicitar depósitos de consumidores na plataforma Voyager por meio de representações a clientes de instituições financeiras, direta ou indiretamente, expressamente ou por implicação, que os fundos dos consumidores mantidos com os réus são segurados no FDIC”.

O escopo da responsabilidade individual sob a Lei FTC é expansiva. “Você não pode me processar individualmente. Estamos incorporados! ” A FTC ouve muito isso, mas mostra um mal -entendido fundamental da lei. Em circunstâncias apropriadas, a FTC pode proteger os consumidores, tomando medidas de aplicação da lei contra executivos que participam ou têm autoridade para controlar as práticas que prejudicam os consumidores.