A lição da regra de Marte: nem um centavo na frente

Como chamar um atacante da NFL “Tiny”, apreciamos um nome irônico tanto quanto a próxima pessoa. Mas é diferente quando uma empresa se chama – entre outras coisas – defesa do consumidor, lei preferida e conselho de revisão de modificação e, em seguida, faz reivindicações supostamente enganosas em relação aos serviços de modificação de empréstimos aos consumidores que lutam para manter suas casas. Um processo da FTC movido contra um grupo relacionado de 14 empresas e indivíduos os cobra de violações da Lei da FTC e da regra de Marte (Regulamento O).

De acordo com a FTC, os réus atacaram os proprietários de casas com promessas de que seus consultoria jurídica especializados poderiam impedir que os consumidores entrassem em execução duma hipoteca e que pudessem obter modificações de hipotecas acessíveis. Publicidade na TV e no rádio, on -line, por mala direta e por telefone, os réus costumavam afirmar que essas modificações não apenas salvariam as casas dos consumidores, mas também muito dinheiro – por exemplo, cortando taxas de juros na metade e reduzindo o pagamento mensal por centenas de dólares.

Apresentando um histórico de até 98%-100%, os réus normalmente cobravam consumidores sem dinheiro, US $ 3.900 em parcelas mensais de US $ 650. Alguns contratos com consumidores fizeram representações como esta:

Com base no desempenho passado dos conselheiros americanos de empréstimos à habitação, com a assistência dos serviços jurídicos federais da lei preferida e em nosso conhecimento de sua situação factual, MRB (Conselho de Revisão de Modificação) garante que uma alternativa de modificação ou execução hipotecária de acordo com o programa HAFA seja garantido para você condicionado aos seguintes termos. . . .

(As “condições” eram coisas como pagar as taxas necessárias e retornar documentos em tempo hábil.)

A FTC diz que os réus afastaram os consumidores por meses com promessas enganosas de que os pacotes de modificação estavam em andamento. Como parte da manobra, os réus supostamente instruíram os proprietários a não pagarem suas hipotecas e a não se comunicar com seus credores. Os réus insistiram que os consumidores pagassem elesclaro.

Mas, de acordo com a FTC, em vários casos, os réus não conseguiram nenhum alívio para seus clientes. A denúncia alega que os consumidores aprenderam com seus credores que os réus não forneceram documentos completos de modificação, enviaram solicitações irrelevantes de informações ou nunca entraram em contato com o credor em primeiro lugar. O processo cobra que, ao entregar o pouco dinheiro que eles tinham para os réus e ficando quase nada em troca, muitos consumidores perderam suas casas.

Claro, aí são Programas federais para ajudar os proprietários de casas em dificuldades, como tornar o lar acessível (MHA). A FTC alega que os réus usaram logotipos médicos e outras táticas para sugerir uma falsa afiliação aos programas do governo.

A denúncia alega que os réus violaram a Lei da FTC deturpando seus serviços, divulgando uma falsa afiliação ou endosso pelo governo federal, alegando ter relacionamentos especiais com as empresas hipotecárias dos consumidores e dizendo às pessoas que devem parar de fazer seus pagamentos de hipoteca.

O processo também cobra várias violações da regra de Marte, o que a torna ilegal – entre outras coisas – solicitar ou receber pagamentos iniciais antes que haja um contrato por escrito entre o consumidor e o detentor ou prestador de serviços. A FTC diz que os réus também falharam em fazer divulgações específicas exigidas pela regra, incluindo (para citar apenas alguns)

• “(Nome da empresa) não está associado ao governo e nosso serviço não é aprovado pelo governo ou pelo seu credor. & Rdquo
• “Mesmo se você aceitar esta oferta e usar nosso serviço, seu credor pode não concordar em mudar seu empréstimo.”
• “Você pode parar de fazer negócios conosco a qualquer momento. Você pode aceitar ou rejeitar a oferta de assistência hipotecária que obtemos do seu credor (ou prestador de serviços). Se você rejeitar a oferta, não precisará nos pagar. Se você aceitar a oferta, terá que nos pagar (inserir) valor ou método para calcular o valor) por nossos serviços. ”
• “Se você parar de pagar sua hipoteca, poderá perder sua casa e danificar seu crédito.”

O caso está pendente em um tribunal federal de Nevada, que concedeu o pedido da FTC por uma ordem de restrição temporária.

Procurando dicas sobre o cumprimento de Marte? Leia a regra dos serviços de assistência à hipoteca: um guia de conformidade para negócios. O lembrete mais importante é que as empresas que alegam oferecer serviços de assistência à hipoteca não podem cobrar taxas iniciais – como em nenhum centavo – até que os consumidores e seus detentores de empréstimos ou prestadores de serviços assinam um novo contrato.