Cinco truques para impedir sua pensão ficando aquém: metade dos trabalhadores com mais de 60 anos não tem o suficiente – veja como você pode alcançar rápido

Os baby boomers enfrentam uma crise financeira, com números revelando quase metade dos trabalhadores com mais de 60 anos não terão dinheiro suficiente para financiar o estilo de vida que desejam na aposentadoria.

Não se espera que 49 % da geração ainda empregada com idades entre 60 e 80 anos atinja suas metas de aposentadoria, de acordo com a pesquisa para o correio no domingo.

O problema é particularmente agudo para aqueles que não têm uma pensão de trabalho de benefício definido, que paga uma renda garantida na aposentadoria. Mas especialistas dizem que os trabalhadores mais velhos devem evitar enterrar a cabeça na areia e agir para melhorar suas economias de aposentadoria enquanto ainda estão ganhando. Aqui estão as etapas que você pode tomar se estiver se aproximando da aposentadoria com pensões que ficarão aquém.

Qual é o tamanho do problema?

A análise da gigante do investimento Vanguard, com base em uma pesquisa com 2.200 baby boomers de trabalho, mostra uma lacuna sísmica entre aqueles com pensões de benefícios definidos e aqueles sem.

Os esquemas de benefícios definidos (DB) – comumente referidos como pensões salariais finais – oferecem uma renda com base no salário e nos anos de serviço.

Eles já foram comuns, mas foram quase totalmente eliminados no setor privado. A grande maioria dos trabalhadores agora salva em contribuição definida (DC) esquemas.

As pensões da DC são baseadas em um indivíduo e as contribuições e retornos de investimento de sua empresa, com um pote de pensão construído que deve ser transformado em renda de aposentadoria.

Espera -se que cerca de 69 % dos baby boomers com pensões de banco de dados atendam às suas metas de aposentadoria, mas apenas 28 % daqueles com panelas de DC o farão.

Não se espera que 49 % da geração ainda empregada com idades entre 60 e 80 anos atinja seus objetivos de aposentadoria

Georgina Yarwood, analista sênior de estratégia de investimentos da Vanguard Europe, diz: ‘É preocupante que metade dos baby boomers não esteja a caminho de cumprir as metas de aposentadoria, dada a proximidade da aposentadoria’.

Salvando sua aposentadoria

A maioria das pessoas deseja se aposentar com um padrão de vida semelhante ao que tinha enquanto trabalhava.

Mas é importante lembrar que as pessoas aposentadas incorrem notas mais baixas do que os trabalhadores, economizando no custo de deslocamento, almoços e roupas, entre outras coisas.

Os números de benchmark da Associação de Pensões e Lifetime Saving colocaram o custo anual de uma aposentadoria moderada em £ 31.700 para um indivíduo, ou £ 43.900 para um casal. Esses números estão após o imposto e excluem os custos de moradia. O pote de pensão individual ou combinado necessário para isso está entre £ 330.000 e £ 500.000.

Se você espera que sua pensão seja insuficiente, não é tarde demais para agir.

Os números de benchmark da Associação de Pensões e Lifetime Saving colocaram o custo anual de uma aposentadoria moderada em £ 31.700 para um indivíduo, ou £ 43.900 para um casal

Plano de cinco etapas

1. Rastreie velhos velhos de pensão

Para começar, certifique -se de saber onde estão todos os seus vasos de pensão e entre em contato com ex -empregadores para verificar aqueles que podem estar faltando.

Calcule o quanto todas as suas pensões devem valer a pena. Atualmente, existem £ 31,1 bilhões em vasos de pensão não reclamados ou inativos.

2. Revise os gastos

Verifique suas suposições de gastos e esteja preparado para diminuir as expectativas. Ed Monk, diretor associado da Fidelity International, diz: ‘Com o custo da ascensão da aposentadoria e da mudança de expectativas, os poupadores vitals entendem o que o estilo de vida suas economias podem apoiar realisticamente’.

Yarwood acrescenta: ‘Aqueles que não têm certeza de qual é um objetivo de gasto apropriado pode usar as calculadoras de aposentadoria on -line para determinar o que é um objetivo realista’.

3. A atraso da aposentadoria

Você pode adiar a aposentadoria por alguns anos ou continuar trabalhando em período parcial. Isso ajudaria a adicionar ao seu pote de pensão ao mesmo tempo em que reduzirá a quantidade que você precisará extrair.

Isso também significa que você pode adiar sua pensão estadual, o que lhe daria uma elevação de 5,8 % para cada ano que você atrasaria a reivindicação. Se você estiver de boa saúde, isso pode significar milhares de libras mais sobre sua aposentadoria, mas você perderia se não morasse tanto tempo quanto o esperado.

4. Procure em outro lugar

Considere outras fontes de capital que você pode recorrer para complementar sua renda de aposentadoria e vasos de poupança que poderiam ser investidos para melhores retornos.

Andrew Tully, da empresa de aconselhamento financeiro Nucleus, diz: ‘Considere a economia em outras fontes, como ISAs, investimentos e títulos. E se estes são investidos em dinheiro, como a maioria das ISAs, eles podem ser investidos em ações ou em um portfólio equilibrado.

Além de suas economias, você também pode optar por acessar seu patrimônio da casa, diz Yarwood. Você pode fazer isso por meio de liberação de patrimônio, que permite que os proprietários adotem um empréstimo de até 60 % do valor de sua casa. Cuidado, isso vem com uma nova dívida que aumenta com os juros. Uma alternativa é reduzir o tamanho.

5. Aumente o investimento de pensão

Reavaliar seus investimentos em pensão, especialmente se você tiver alguns anos antes de chegar à aposentadoria, pode permitir que sua panela cresça consideravelmente antes de acessá-la.

Tully diz: ‘Considere onde sua pensão está sendo investida. Se você estiver em um fundo “padrão”, é provável que seja muito conservador ou de baixo risco. Pode haver outras opções disponíveis se as pessoas quiserem correr mais riscos.

Muitas pensões são ‘estilo de vida’, o que significa que seus investimentos estão desorganizados à medida que você se aproxima da aposentadoria para ajudar a suavizar a volatilidade. Isso pode se arrastar em devoluções e pode não ser adequado para você.

O Sr. Monk adverte a não-risco muito cedo se você pretende permanecer investido na aposentadoria. E lembre -se do seu horizonte de investimento e do potencial de retornos, podem continuar bem na sua aposentadoria.