O CFPB abre uma ação contra bancos sobre os golpes de Zelle

O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, na terça -feira, negou provimento a um processo abrangente contra três dos maiores bancos do país sobre o que a agência descreveu como salvaguardas de má qualidade em sua rede de transferência de dinheiro Zelle, que permitia que os golpistas roubassem centenas de milhões de dólares de clientes.

O processo, movido no tribunal federal no Arizona nos dias minguos do governo Biden, foi um exemplo do que os críticos da agência frequentemente denunciam como “regra pela execução”. A lei federal exige que os bancos devolvam os clientes para transações não autorizadas feitas em suas contas por alguém que não seja o titular da conta. Mas os golpes de Zelle geralmente enganam as vítimas a transferir dinheiro.

Os bancos disseram que não têm responsabilidade por reembolsar os clientes por transações que fizeram, mesmo que tenham sido enganadas para fazê -lo.

A Zelle é operada por serviços de alerta precoce, com sede em Scottsdale, Arizona.

Rohit Chopra, então diretor da agência, descreveu Zelle como “uma mina de ouro para criminosos – um sistema que facilitou a mudança de dinheiro para os fraudadores, tornando quase impossível para os clientes recuperarem seu dinheiro”.

O caso tinha o potencial de remodelar as etapas que os bancos devem tomar para proteger seus clientes da fraude nos aplicativos de pagamentos.

Mas Chopra foi demitido no mês passado pelo presidente Trump, e muitos observadores do setor financeiro esperavam que o governo Trump abandonasse o caso Zelle.

Uma porta -voz do aviso antecipado disse que a empresa ficou satisfeita com a decisão de encerrar o processo, que ela disse ser “sem mérito e legalmente e factualmente falha”.

Trish Wexler, porta -voz do JPMorgan Chase, descreveu a fraude de aplicativos de pagamentos como “um problema de segurança nacional que requer um esforço coletivo em setores público e privado”. Ela disse que os bancos trabalhariam em conjunto com as agências policiais e empresas nos setores de tecnologia, mídia social e telecomunicações para “abordar efetivamente esses crimes em sua fonte”.

Os porta -vozes do Bank of America e Wells Fargo se recusaram a comentar sobre a demissão. Os representantes do Bureau de Consumidores não responderam a um pedido de comentário.

O caso Zelle é uma das pelo menos oito ações de execução que a agência abandonou nas últimas semanas, incluindo uma ação contra as táticas do Capital One que o departamento disse que os clientes privados de US $ 2 bilhões em pagamentos de juros devidos. Outras demissões incluem ações contra um grande serviço de empréstimo para estudantes por buscar ilegalmente mutuários cuja dívida havia sido dispensada em falência e contra uma empresa de hipoteca por fazer empréstimos aos clientes que sabia que não podiam pagar.

O Departamento de Consumidores foi praticamente encerrado por Russell Vought, diretor do escritório de orçamento da Casa Branca, que Trump nomeou no mês passado como diretor interino da agência.

O sindicato da equipe do Bureau e outras partes entraram com vários processos destinados a reverter a ordem do Sr. Vough de que os funcionários interrompem todo o trabalho.

Em uma audiência judicial em Washington na segunda -feira para um dos casos, Liam Holland, advogado do Departamento de Justiça que representa o Departamento de Consumidores, disse que, das dezenas de casos de execução que a agência tinha pendente, a nova liderança decidiu prosseguir com pelo menos dois.

O Departamento de Consumidores continuará buscando uma reclamação contra uma empresa de liquidação de dívidas de Buffalo que o departamento disse que havia trapaceado seus clientes e manterá seu litígio contra o credor on -line Moneylion por sobrecarregar os membros das forças armadas, disse Holland. Ele não explicou ao juiz por que o departamento optou por continuar buscando esses casos.

Moneylion disse anteriormente que “se defenderia vigorosamente contra essas falsas alegações”.