O que vem a seguir para as taxas de hipoteca?

As transações hipotecárias mais baixas de taxa fixa permanecem em torno de 4 % – e há uma expectativa de que as taxas possam cair um pouco mais, mas não muito.

O mercado de hipotecas está preso em um padrão de espera, enquanto aguardamos mais orientações sobre onde a taxa básica pode ser dirigida, com a inflação pegajosa aumentando as expectativas da taxa, mas uma economia desacelerando e as preocupações globais os cutucam.

As hipotecas de taxa fixa preços são mais influenciadas por onde os mercados monetários esperam Taxas de juros para ir no futuro.

Depois de manter a taxa base em junhoAtualmente, o Banco da Inglaterra deve cortar as taxas de juros mais uma ou duas vezes este ano.

Para a grande maioria das famílias, uma taxa de hipoteca entre 4 e 5 % será alcançável, dependendo do nível de patrimônio ou tamanho do depósito.

Enquanto 4 % ou taxas ligeiramente mais baixas são para aqueles com maiores depósitos ou níveis ou patrimônio em sua casa, mesmo aqueles com um depósito de 10 % podem chegar a cerca de 4,5 %.

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Taxas de hipoteca: o que está acontecendo

O Banco da Inglaterra manteve uma taxa básica em 4,25 % em 19 de junho. A taxa básica caiu 1 ponto percentual desde agosto, quando foi cortado de 5,25 %.

É justo dizer que o mercado de hipotecas está um pouco mais resolvido agora.

Em 2023, uma combinação de aumentos e preocupações com taxas básicas inflação Os números viram a média de dois anos fixos Taxas de hipoteca Atingir uma alta de 6,86 % no verão, de acordo com Moneyfacts, enquanto as taxas fixas de cinco anos atingiram 6,35 %.

No entanto, as taxas de hipoteca ainda permanecem muito mais altas do que os mutuários haviam desfrutado antes do aumento em 2022.

Há pouco mais de três anos, as médias pairavam em torno de 2,5 % para uma correção de cinco anos e 2,25 % em dois anos.

De fato, em outubro de 2021, algumas das taxas de hipoteca mais baixas estavam abaixo de 1 %.

As taxas de hipoteca diminuirão ou subirão?

As taxas de hipoteca têm diminuído nas últimas duas semanas, à medida que os credores re-preço devido a mudanças nas taxas de troca de Sonia.

No entanto, é provável que isso pare e até reverte nas próximas semanas, pois os swaps estão caindo neste mês.

Atualmente, as hipotecas de taxa fixa mais baixas estão logo abaixo de 4 % e a maioria dos mutuários descobrirá que poderão garantir uma taxa entre 4 e 5 %, dependendo do depósito ou nível de patrimônio.

A expectativa atual é que o Banco da Inglaterra reduza as taxas de juros uma ou duas vezes mais em 2025. Eles devem terminar o ano em 3,75 %.

Essa expectativa se alimentou de Sonia Swaps, uma taxa de empréstimos entre bancos que prevê onde as taxas de hipoteca serão em dois ou cinco anos. Os credores usam isso para determinar o preço da hipoteca de taxa fixa.

Em 12 de junho, os swaps de dois anos estão em 3,65 % e os swaps de cinco anos estavam em 3,67 %.

Isso precisará cair ainda mais para hipotecas de taxa fixa para ver outras quedas dramáticas.

Pico de inflação e hipoteca

As taxas de hipoteca começaram a aumentar no final de 2021, quando inflação começou a subir, resultando no Banco da Inglaterra aumentando a taxa básica para tentar combatê -la.

As consequências dos bloqueios da Covid, combinados com a invasão da Ucrânia pela Rússia em fevereiro de 2022, desencadeou um enorme pico de inflação. Os bancos centrais foram pegos no salto e correram para tentar controlar isso com taxas de juros mais altas.

As taxas de hipoteca aceleraram após o mini-orçamento de Liz Truss-Kwasi Kwarteng no final de setembro de 2022, com sua onda de cortes de impostos não financiados que perturbavam os mercados de títulos.

Depois que Truss renunciou em outubro de 2022, o novo chanceler Jeremy Hunt reverteu quase todos os anúncios de mini-orçamento. Os mercados se acalmaram e o custo dos empréstimos também caiu com as taxas de hipoteca.

Mas, após uma nova rodada de números de inflação teimosamente altos no final da primavera de 2023, os mercados começaram a apostar que a taxa básica atingiria o pico de 6,5 %. Isso desencadeou um pânico de inflação no verão e levou a credores hipotecários acumulando suas taxas novamente.

Uma vez que as preocupações da inflação diminuíram, as expectativas da taxa de juros diminuíram substancialmente, mas a inflação se mostrou mais pegajosa do que o esperado em 2024 e o Banco da Inglaterra acabou mantendo uma taxa básica em 5,25 %.

Com a inflação finalmente retornando à sua meta de 2 %, o banco finalmente se sentiu confortável cortando taxas para 5 % em sua reunião de agosto de 2024 e depois novamente em sua reunião de novembro.

Tendo mantido taxas em dezembro, foi cortado novamente em fevereiro e depois novamente em maio.

O índice de preços dos consumidores aumentou 3,5 % nos 12 meses até abril de 2025, de acordo com o ONS, acima de 2,6 % nos 12 meses a março.

A inflação mais alta do que o esperado pode levar a membros do MPC que se abstêm de cortes de taxas.

O banco central espera que a inflação permaneça temporariamente acima da meta de 2 %, mas volta à meta nos próximos 12 meses.

A maioria dos economistas e especialistas em finanças pessoais acha que o Banco da Inglaterra procederá com cautela a partir daqui. A próxima decisão é em 8 de maio.

Guias de hipoteca

Você deve consertar por dois ou cinco anos?

Os britânicos enfrentam uma escolha difícil sobre consertar sua hipoteca por dois ou cinco anos.

Em termos de taxas, quase não há diferença entre eles.

A correção média de cinco anos em 5,1 % e a correção média de dois anos em 5,13 %, de acordo com Moneyfacts.

Não faz muito tempo, havia uma clara preferência entre os mutuários por taxas fixas de cinco anos-mas isso agora parece estar mudando com os mutuários divididos quase cinquenta e cinco no que foram para o ano passado, de acordo com dados financeiros do Reino Unido.

Escolher qual o comprimento a consertar depende do que você acha que pode acontecer com as taxas de juros, mas deve levar de maneira mais importante em consideração quais são suas circunstâncias pessoais.

Os principais fatores incluem se você pode se mover em breve, quanto prefere a segurança dos pagamentos fixos por mais tempo e quão bem você pode lidar com um aumento nas contas de hipoteca.

As taxas fixas de qualquer comprimento oferecem certeza dos mutuários sobre quais serão seus pagamentos de mês a mês.

Aqueles que optam por uma correção de dois anos mais curtos estão apoiando as taxas de juros que caem nos próximos dois anos, ou pelo menos permanecem firmes, de modo que quando chegar a hora de remortginar suas contas não aumentará.

Com as correções de cinco anos, os mutuários estão bloqueando as taxas que sabem que não mudarão por mais tempo, talvez porque acreditam que as taxas possam aumentar ou porque preferem a segurança. As correções de cinco anos eram extremamente populares quando as taxas eram mais baixas.

Se as taxas continuarem a cair, uma hipoteca do rastreador sem uma taxa de reembolso antecipada poderá colocar os mutuários em posição de aproveitar.

No entanto, para todo o benefício potencial, um produto do rastreador também deixará as pessoas vulneráveis ​​a aumentos de taxas básicas, além de serem mais caros do que as taxas fixas no momento.

Qualquer que seja o tipo certo de hipoteca para suas circunstâncias, fazer compras e falar com um bom corretor de hipotecas é uma jogada sábia.

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Quais são as melhores taxas de hipoteca?

Demos uma olhada nas melhores ofertas do mercado com base em uma hipoteca de 25 anos para uma propriedade de £ 290.000 – o atual preço médio da casa do Reino Unido, de acordo com o ONS.

As ofertas de hipoteca abaixo são as melhores em termos de ter a taxa mais baixa. Eles podem não ser o negócio mais barato em geral quando as taxas de arranjo também são consideradas.

Hipotecas de depósito maiores

Hipotecas de taxa fixa de cinco anos

O Barclays tem uma taxa fixa de cinco anos em 3,99 %, com uma taxa de £ 899 a 60 % em empréstimo para valor.

A NatWest tem uma taxa fixa de cinco anos em 3,99 %, com taxas de £ 1.495 a 60 % de empréstimo para valor.

Hipotecas de taxa fixa de dois anos

O Santander tem um acordo de taxa fixa de 3,95 % em dois anos com uma taxa de £ 999 a 60 % empréstimo a valor.

Em todo o país, tem uma taxa fixa de dois anos em 3,95 %, com uma taxa de £ 999 a 60 % de empréstimo para valor.

Hipotecas de depósito de gama média

Hipotecas de taxa fixa de cinco anos

A NatWest tem uma taxa fixa de cinco anos em 4,1 %, com uma taxa de £ 1.495 a 75 % em empréstimo para valor.

O Santander tem uma taxa fixa de cinco anos em 4,14 %, com uma taxa de £ 999 em empréstimo de 75 % em valor.

Hipotecas de taxa fixa de dois anos

A Yorkshire Building Society tem uma taxa fixa de dois anos em 4,02 %, com uma taxa de £ 1.495 a 75 % em empréstimo para valor.

O Santander tem uma taxa fixa de dois anos em 4,03 %, com uma taxa de £ 999 a 75 % empréstimo a valor.

Hipotecas de baixo depósito

Hipotecas de taxa fixa de cinco anos

O Santander tem uma taxa fixa de cinco anos em 4,44 %, com taxas de £ 749 a 90 % de empréstimo para valor.

Em todo o país, tem uma taxa fixa de cinco anos em 4,45 %, com taxas de £ 999 a 90 % de empréstimo para valor.

Hipotecas de taxa fixa de dois anos

A West Brom Building Society possui uma taxa fixa de dois anos em 4,5 %, com taxas de £ 999 a 90 % de empréstimo para valor.

A Halifax tem uma taxa fixa de dois anos em 4,53 %, com uma taxa de £ 1.099 a 90 % de empréstimo para valor.

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Hipotecas de rastreador e taxa de desconto

A grande vantagem de uma hipoteca do rastreador é a flexibilidade. A desvantagem é que eles são atualmente mais caros, por isso serão necessários mais alguns cortes nas taxas de juros até que os mutuários começassem a superar os acordos de taxa fixa.

Às vezes, pode ser o caso com hipotecas de taxa de desconto, que rastreiam um certo nível abaixo da taxa de variável padrão dos credores.

Uma hipoteca de taxa fixa terá quase inevitavelmente as taxas de pagamento antecipado, o que significa que você ficará limitado quanto ao quanto pode pagar em excesso, ou enfrentar potencialmente milhares de libras em taxas se optar por sair antes que o período inicial termine.

Você poderá levar uma hipoteca fixa com você se você se mover, como a maioria é portátil, mas não há garantia de que sua nova propriedade será elegível ou você pode até ter uma lacuna entre a propriedade.

Muitos acordos de rastreador não têm cobranças antecipadas de pagamento, o que significa que você pode subir em palitos sempre que quiser – e isso se adapta a algumas pessoas.

Certifique -se de testar -se com um aumento mais nítido na taxa básica do que a previsão.